Storicamente, investire il proprio denaro nei mercati principali ha rappresentato, e rappresenta tuttora, una opportunità per accrescere il proprio patrimonio. Per sfruttare al meglio le opportunità di mercato del momento, è pratica comune usufruire dei piani di accumulo.
Investire in un piano di accumulo permette all’investitore di incrementare in modo graduale i propri investimenti e, di conseguenza, anche i rendimenti. Ma come scegliere i migliori piani di accumulo tra tutti quelli disponibili sul mercato a oggi?
In questo articolo ti farò conoscere tutte le differenze dei piani di accumulo offerti dai broker. Ti spiegherò quali sono le loro caratteristiche e cosa prevede ognuno di essi, così da aiutarti a scegliere autonomamente il migliore PAC in base alle tue esigenze.
In questo modo, se decidessi di fare un piano di accumulo, avrai le idee più chiare sul quale selezionare per i tuoi obiettivi finanziari.
| Piattaforma | Costi | Investimento iniziale |
|---|---|---|
| Moneyfarm | 0,40% / 1% per la gestione patrimoniale | 5.000€ |
| Scalable Capital | Gratuito | Nessun investimento iniziale previsto |
| Fineco | 6€ / 9€ per apertura + 0,60€ / 0,95€ per ogni versamento + 2% per ingresso Sicav | Nessun investimento iniziale previsto |
| Tinaba | 0,40% / 1% per la gestione patrimoniale | 2.000€ |
| Trade Republic | Gratuito | Nessun investimento iniziale previsto |
| Degiro | Gratuito | Nessun investimento iniziale previsto |
| Poste Italiane | 1,60% / 1,70 % per la gestione patrimoniale + 0,45% / 0,75% per il costo annuo | 50€ mensili |
| Mediolanum | 2,10% per la gestione | 1.800€ |
| Intesa Sanpaolo | 1,20% / 1,60% per la gestione patrimoniale | 50€ mensili |
| UniCredit | 1,20% / 1,60% per la gestione | 50€ mensili |
I piani di accumulo sono sicuramente molto interessanti per svariati motivi, come: ridurre il rischio, dare continuità ai risparmi e partire con un capitale a disposizione.
Tuttavia, la cosa importante è scegliere il PAC più adatto alle proprie esigenze, che non abbia commissioni elevate.
Ciao, mi chiamo Luca e sono un appassionato di finanza personale, investimenti e guadagni online. Questo articolo non è una consulenza finanziaria (chiedila a un professionista, io non lo sono!).
Io voglio fare solo informazione sul tema. Tutti gli investimenti sono rischiosi, i guadagni facili non esistono (ricordi la storia del campo degli zecchini di Pinocchio? Ecco, quella).
Per destreggiarsi nel mondo della finanza ci vogliono tempo, studio e impegno.
Cos’è e Come Funziona un Piano di Accumulo del Capitale (PAC)?
Un piano di accumulo è un metodo di investimento che prevede contributi regolari in asset finanziari, come ETF, fondi comuni, azioni, materie prime e molti altri.
L’obiettivo dei PAC è quello di costruire gradualmente un portafoglio finanziario che riduce l’impatto delle fluttuazioni di mercato, cercando di ottimizzare al meglio il capitale dell’investitore.
I fondi ottenuti in un PAC possono essere utilizzati anche per prodotti di risparmio o investimento.
Una volta scelto su cosa investire, bisogna depositare soldi in maniera continua per sfruttare i rendimenti ottenuti nel lungo termine o dagli interessi.
Naturalmente l’obiettivo finale dei piani di accumulo è quello di ottenere un rendimento sul capitale nel lungo termine.
Chiunque ha difficoltà a risparmiare i soldi, può sicuramente trarre vantaggi interessanti con questo metodo di investimento.
I piani di accumulo si rivelano molto interessanti anche per chi ama investire nei mercati finanziari. Grazie a questo strumento, infatti, un investitore potrà partire con una base di capitale da destinare alle operazioni sugli asset e investire con frequenza piccole somme.
Ogni volta che un investitore effettua dei versamenti sul proprio PAC, questi si accumulano all’interno del proprio portafoglio di investimenti aumentando il capitale totale e, in certi casi, generare maggiori profitti sul lungo termine.
I piani di accumulo orientati all’investimento possono avere dei portafogli finanziari diversificati molto ampi, che si adattano ai vari profili di rischio.
Se vuoi generare un fondo da usare per spese più importanti in prospettiva futura, i PAC possono sicuramente tornarti utili. Questa soluzione come si può ben notare, semplifica notevolmente le decisioni che un investitore deve prendere sul suo denaro.
Per approfondire ➞ Guida al Piano di Accumulo: Cos’è e Come Funziona
Vantaggi del PAC
I piani di accumulo offrono svariati vantaggi agli investitori per più motivi importanti. Vediamo quali sono i vantaggi che possono offrire i PAC a un investitore:
- Continuità al risparmio. Se fai fatica a risparmiare o non sai come fare, i piani di accumulo sono sicuramente la soluzione adatta a te. Sottoscrivendo un PAC contribuirai mensilmente al tuo investimento, imponendoti una regola per risparmiare. Sarai tu stesso a scegliere una quota da versare che ti aiuterà a risparmiare con continuità, gravando il meno possibile sulle tue disponibilità economiche.
- Riduzione del rischio dell’investimento. Aprendo un piano di accumulo è più probabile che il rischio dei tuoi investimento si abbassi. Se ti piace investire nel lungo periodo, questo strumento ti aiuterà a evitare il più possibile i rischi legati alle fluttuazioni di mercato.
- Possibilità di investire anche con un piccolo capitale iniziale. Nella maggior parte dei casi il problema comune negli investitori sta nella mancanza di un capitale con cui partire a negoziare sugli asset. Con il piano di accumulo questo problema si risolve visto che potrai scegliere di versare solamente una quota mensile. Se non hai ancora una somma di denaro da parte da destinare ai tuoi investimenti, il PAC potrebbe essere una soluzione valida per te.
- Consentono di avere un approccio sistematico all’investimento. Invece di effettuare investimenti sporadici che spesso non portano grandi risultati, puoi sempre pensare di investire un importo fisso a intervalli regolari per metterti del denaro da parte. In questo modo potrai minimizzare l’impatto delle fluttuazioni di mercato e investire in modo costante per crearti un vero e proprio patrimonio finanziario nel tempo.
- Adatto a investitori con redditi stabili e importi di investimento più piccoli. Se non hai moltissimo capitale da investire per il tuo futuro finanziario, il PAC ti aiuterà a mettere da parte cifre interessanti gradualmente. Inoltre, grazie agli interessi composti e al tempo, i tuoi investimenti potrebbero aumentare sempre di più.
Durata di un Piano di Accumulo
Non esiste una durata fissa dei piani di accumulo, visto che può variare a seconda di tanti aspetti. L’investitore sarà infatti libero di scegliere quanto far durare il proprio PAC, anche se in genere il lasso di tempo è di almeno 6-7 anni.
Esistono molti casi in cui le persone decidono di mantenere un piano di accumulo anche per venti, trent’anni o per tutta la vita. Ovviamente chi sceglie di attivare un PAC dalla durata così estesa, spesso ha obiettivi finanziari che richiedono tempo per realizzarsi (pensa a una pensione).
Naturalmente il tempo è importante da considerare in fase di attivazione del piano di accumulo. Con il passare degli anni un utente potrà beneficiare totalmente dell’interesse composto ottenuto dal proprio piano.
Il capitale infatti cresce non solo per via del contributo versato periodicamente, ma anche per gli interessi generati e il loro reinvestimento.
Solitamente i piani di accumulo migliori e più validi sono quelli che non prevedono alcun vincolo temporale, proprio per concedere all’investitore la massima libertà in tal senso.
Quali Sono i Rendimenti di un PAC?
Come anticipato, l’attivazione di un piano di accumulo serve sicuramente a migliorare la propria disciplina di risparmio e raggiungere i propri obiettivi finanziari.
È importante però non dimenticare l’importanza di un approccio equilibrato e consapevole agli investimenti.
Può sembrare banale ma anche una piccola cifra messa da parte ogni mese può portare risultati soddisfacenti.
Per farti capire meglio le potenzialità dei piani di accumulo, ti mostrerò un esempio concreto di come questa strategia può essere implementata e quali vantaggi può offrire nel lungo periodo.
Prendiamo come esempio Alessandro.
Alessandro, un lavoratore autonomo nel settore della consulenza che da sempre sogna di raggiungere la libertà finanziaria.
Dopo aver cercato una soluzione per costruirsi un capitale finanziario, Alessandro ha scelto di aprire un piano di accumulo.
Per prima cosa Alessandro ha dovuto definire i suoi obiettivi finanziari a lungo periodo. Il suo sogno è sempre stato quello di voler raggiungere la libertà finanziaria in 30/35 anni per poter lavorare solo sui progetti secondo lui soddisfacenti.
Per riuscirci ha dovuto scegliere che tipo di investimento fare, decidendo di investire in un ETF che replicasse l’indice S&P 500. Questo indice è composto dalle 500 maggiori società quotate sul mercato azionario americano, che da diversi anni ha registrato un rendimento annuale del 10% almeno (fonte Yahoo Finance).
Ecco che con questi dati in mano, Alessandro ha deciso di investire 500€ al mese in ETF senza focalizzarsi troppo sul prezzo di mercato.
Supponendo un rendimento medio annuo del 10%, dopo 30 anni di investimenti costanti, il capitale di Alessandro è arrivato a toccare la soglia dei 1.130.243,96€, investendone solamente 180.000€.
Questo esempio mostra il potenziale di un piano di accumulo di capitale a lungo periodo e l’effetto del rendimento composto. Come si può notare, investendo somme piccole è comunque possibile avere dei ritorni interessanti ragionando sul lungo termine.
Ovviamente più si aumenta il capitale depositato ogni mese, più il PAC aumenterà i suoi interessi, facendo crescere l’ammontare a fine anno.
Ovviamente quando si inizia a investire non si può avere una certezza sulla performance dei propri movimenti. Tuttavia, nel lungo periodo i mercati finanziari si sono da sempre dimostrati tendenti alla crescita.
Quanto Costa un PAC?
Purtroppo è difficile rispondere a questa domanda visto che le società tendono a nascondere i costi dei PAC. A ogni modo, ogni banca o broker prevede delle tariffe differenti che possono risultare più o meno convenienti a seconda di vari fattori.
Nella maggior parte dei casi aprire il piano di accumulo non prevede costi iniziali, ma ci sono dei vincoli legati al versamento mensile talvolta costosi. Ecco che in questo caso, le banche sono tendenzialmente quelle meno economiche sotto questo punto di vista.
Di conseguenza se il tuo obiettivo è mettere da parte cifre interessanti col PAC, ti conviene aderire a quelli con commissioni basse. Facendo così potrai versare mensilmente degli importi minimi ma che con il corso del tempo possono farti trarre profitti interessanti.
Se decidi di aprire un piano di accumulo investendo con piattaforme che gestiscono i tuoi investimenti, allora dovrai pagare piccoli costi di gestione che solitamente si aggirano dal 0,5% al 1,5% sul totale investito.
Infine, ti converrebbe di più aderire a un piano di accumulo ragionando sul lungo termine. Questo perché con il passare del tempo gli interessi possono aumentare e di conseguenza saliranno anche i soldi messi da parte.
Se vuoi prendere una decisione corretta, potresti optare per una consulenza con un esperto ed esporgli i tuoi obiettivi. Un consulente finanziario sarà poi in grado di suggerirti la strategia migliore da adottare in base alle tue esigenze.
Quali Sono i Migliori Piani di Accumulo?
Attualmente sono davvero tante le banche e i broker che permettono di attivare dei piani di accumulo, anche in autonomia. Non tutti risultano convenienti visti i costi di deposito o le commissioni di gestione che possono prevedere.
Per riuscire a stilare questa classifica nel modo più completo possibile, mi sono basato su aspetti importanti. Ho infatti tenuto conto di: costi, investimento iniziale richiesto, affidabilità della società o della banca, e altri fattori essenziali.
- Moneyfarm
- Scalable Capital
- Fineco
- Tinaba
- Trade Republic
- Degiro
- Poste Italiane
- Mediolanum
- Intesa Sanpaolo
- UniCredit
Come già accennato, i piani di accumulo possono rivelarsi utili per chi fa fatica a risparmiare o per chi vuole investire avendo un piccolo capitale come base di partenza.
La difficoltà sta però nello scegliere le piattaforme o banche che permettono di aprire dei PAC in maniera semplice e in linea con i nostri obiettivi di investimento.
Ovviamente, la scelta della piattaforma o banca dove aprire il piano di accumulo è importante tanto quanto la scelta dell’investimento da effettuare in questa modalità.
Se sei interessato a conoscere tutte i broker con cui investire, in questo articolo potrai trovare le migliori con cui farlo. Adesso però concentriamoci sull’esaminare le caratteristiche di quelli che ritengo le piattaforme che offrono la possibilità di investire sfruttando i piani di accumulo.
Prima di immergerti nell’investimento, può essere utile attenersi a queste indicazioni:
- Leggi attentamente i documenti: Dedica tempo a esaminare attentamente le condizioni contrattuali e i prospetti informativi forniti dalla piattaforma. Questi documenti contengono informazioni vitali sulle tariffe, le politiche di esecuzione degli ordini e altro.
- Studio approfondito del mercato: Acquisisci una solida comprensione dei mercati finanziari e delle opportunità di investimento disponibili con un attento studio o con l’aiuto di un professionista.
- Gestisci i tuoi fondi con prudenza: Investi solo i fondi che puoi permetterti di perdere senza compromettere il tuo benessere finanziario. Evita di investire denaro necessario per le spese quotidiane o per situazioni di emergenza.
- Diversifica e monitora il tuo portafoglio: Riduci il rischio distribuendo i tuoi investimenti in diverse asset class. Inoltre, monitora costantemente le tue posizioni e aggiorna la tua strategia in base alle condizioni di mercato e ai tuoi obiettivi finanziari.
- Verifica la regolamentazione: Prima di depositare fondi su una piattaforma, assicurati che sia regolamentata da un’autorità finanziaria competente. La regolamentazione offre una maggiore protezione agli investitori.
- Adempimenti fiscali: Assicurati di comprendere e rispettare le leggi fiscali relative agli investimenti nel tuo paese. Questo può includere dichiarazioni dei redditi o tasse sulle plusvalenze.
Seguendo attentamente queste linee guida, potrai iniziare il tuo percorso di investimento con maggiore sicurezza e consapevolezza. Ricorda che ogni situazione finanziaria è unica, quindi adatta queste direttive alle tue esigenze personali.
1. Moneyfarm
Moneyfarm è senza alcun dubbio la soluzione più popolare per sottoscrivere un piano di accumulo. Non è un caso che questa società conta tantissime recensioni positive, visualizzabili anche su portali di raccolta feedback online.
Le banche solitamente hanno dei conflitti di interesse per quanto riguarda i PAC, mentre Moneyfarm non ne ha. Essendo che questo servizio è totalmente indipendente, questo tipo di piano di accumulo risulta il più efficiente, economico e in linea con gli obiettivi dell’investitore.
Moneyfarm si occupa di creare un piano di accumulo creato ad hoc e adatto alle tue esigenze. Questo avviene tramite consulenti finanziari e robo advisor.
Inoltre, se scegli di investire in ETF, Moneyfarm si occuperà di creare un PAC basato solo sugli ETF.
Se l’investimento di un utente è inferiore ai 50.000€ il portafoglio sarà diversificato in 8 ETF differenti. Nel caso in cui la cifra superi i 50.000€, allora Moneyfarm diversificherà il piano di accumulo fino a un massimo di 14 ETF.
Naturalmente occorrerà specificare il contributo che si vuole aggiungere al proprio portafoglio in base alle proprie capacità di risparmio. Moneyfarm richiede un contributo iniziale di almeno 5.000€ con un versamento mensile di almeno 100€.
Un vantaggio di questa tipologia di PAC è che non prevede alcun tipo di vincolo. In fase di attivazione del piano di accumulo bisognerà però specificare se si intende depositare il proprio denaro mensilmente, ogni trimestre o manualmente quando si vuole.
Attivando un PAC con Moneyfarm gli utenti riescono a controllare meglio anche le oscillazioni di mercato. Questo consente ai trader di lasciare in mano alla piattaforma la gestione del proprio portafoglio di investimenti, così da adottare un approccio più passivo.
Leggi la mia recensione su Moneyfarm
Caratteristiche
Il valore dell’investimento o il rendimento possono variare al rialzo o al ribasso. Un investimento è soggetto al rischio di perdita. Rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
2. Scalable Capital
Scalable Capital è un altro broker molto importante, anch’esso che concede la possibilità di aprire un piano di accumulo. La nota positiva di questa piattaforma è che consente di aprire il proprio PAC a partire da 1€.
Anche in questo caso aprendo il piano con Scalable Capital sarà l’investitore a decidere con quale cadenza fare il versamento.
I vantaggi di aprire un piano di risparmio con questa piattaforma sono senza alcun dubbio i mercati disponibili: azioni, ETF, fondi, criptovalute, ecc… Tra i portali multi-asset questo è infatti uno dei più forniti che si possono trovare sul mercato.
Inoltre in alcuni casi non sono previsti costi di commissione, o al massimo 0,99€ per operazione. Il che rende il piano di Scalable Capital alla portata di tutti. Per conoscere i costi esatti della piattaforma, ti invito a leggere la mia recensione completa sul blog.
Anche i principianti possono infatti aprire il proprio piano di accumulo con questo broker senza trovarsi a pagare cifre esorbitanti.
L’esecuzione del pagamento avviene solitamente ogni mese, di cui è possibile scegliere quale giorno. Può però anche essere impostato un deposito ogni due mesi oppure con cadenza trimestrale in base alle proprie esigenze.
Inoltre, se vuoi cambiare l’importo da depositare lo potrai fare comodamente con pochi clic in qualsiasi momento vorrai. Potrai anche modificare il giorno dell’addebito e la frequenza del tuo piano di risparmio.
Leggi la mia recensione su Scalable Capital
Caratteristiche
Tutti gli investimenti comportano rischi. Il valore dei tuoi investimenti può aumentare o diminuire e il capitale investito potrebbe diventare inferiore a quello depositato. I rendimenti passati, le simulazioni e le previsioni non sono indicatori affidabili dei rendimenti futuri.
3. Fineco
FinecoBank è una banca italiana al 100% molto valida che permette di investire negli asset principali e di aprire anche piani di accumulo.
Per quanto riguarda i costi, Fineco prevede delle tariffe fisse relative alla sottoscrizione iniziale e un prezzo fisso di disinvestimento.
Per aprire un piano di accumulo con Fineco sono previste delle tariffe fisse da pagare che variano dai 6 ai 9€.
Per quanto riguarda invece i versamenti, questi possono costare dai 0,60€ ai 0,95€ in base all’importo depositato.
Inoltre sono previste delle commissioni di ingresso Sicav che solitamente per i comparto obbligazionari, bilanciati o azionari sono del 2%.
L’unica pecca di questa banca è che purtroppo non sempre permette di interrompere il piano di accumulo in qualsiasi momento come altre. Tuttavia si può richiedere la sospensione del pagamento per un periodo limitato oppure richiederlo in alcune rate.
Se stai cercando una buona banca con cui investire nel lungo termine attraverso un piano di accumulo, quello di Fineco potrebbe essere interessante, soprattutto per la solidità della banca (una delle più solide in Italia).
Valuta però i suoi costi confrontandoli anche con quelli di altri broker o banche e poi decidi quello che ritieni più conveniente per le tue esigenze.
Leggi la mia recensione su Fineco
Caratteristiche
Gli investimenti in strumenti finanziari possono determinare la perdita, in tutto o in parte, del capitale inizialmente investito.
4. Tinaba
Tinaba è il servizio digitale in partnership con Banca Profilo, che consente di investire online e di aprire un piano di accumulo. Anche in questo caso la frequenza del versamento è a libera scelta dell’investitore, a patto che il minimo deposito sia di 2.000€ e almeno 50€ mensili.
Nel momento in cui si decide di aprire un PAC con Tinaba, l’utente potrà decidere di basarlo su almeno 8 profili di rischio creati dai professionisti di Banca Profilo.
Questo piano di accumulo è sicuramente interessante visto che non prevede costi aggiuntivi. Inoltre, gli investitori possono decidere di depositare il denaro una tantum quando hanno la possibilità di farlo, senza essere vincolati in nessun modo.
Sarai felice di sapere che l’apertura del piano di accumulo con Tinaba è gratuita e gli unici costi extra da sostenere sono quelli sulla gestione patrimoniale. Le tariffe che richiede la società in tal senso sono:
- Fino a 19.999€: 1%
- Da 20.000€ a 199.999€: 0,70%
- Da 200.000€ a 999.999: 0,50%
- Oltre 1.000.000€: 0,40%
Una caratteristica importante da nominare, presente nel piano di accumulo di Tinaba, è che si possono congelare i rischi grazie alla modalità Parking. Attraverso questo metodo si possono bloccare la volatilità del proprio portafoglio con un semplice clic, senza pagare costi extra.
Caratteristiche
5. Trade Republic
Trade Republic è un broker molto popolare in Europa, utilizzato sia dai principianti che dagli investitori più esperti. Anch’esso offre la possibilità di aprire un piano di accumulo adatto sia per gli investimenti a lungo termine che per i risparmi.
La particolarità di Trade Republic è che gli utenti possono decidere di sottoscrivere il PAC scegliendo tra oltre 2100 ETF, azioni o crypto.
Inoltre il processo di attivazione del piano di accumulo con questo broker è assolutamente semplice e viene effettuato totalmente online in autonomia.
È però corretto precisare che ci sono due caratteristiche chiave del piano di accumulo di Trade Republic, vediamo quali sono:
- Possibilità di creare un PAC a scelta dell’investitore basandosi su migliaia di asset disponibili
- Cadenza di versamento personalizzata. Non è obbligatorio investire mensilmente. Si può, infatti, decidere di versare settimanalmente, due volte al mese, oppure ogni trimestre.
Se sei interessato ad attivare il tuo piano di accumulo con Trade Republic, per farlo dovrai selezionare l’asset che preferisci direttamente dal sito.
Dopo di che dovrai indicare con che frequenza verserai il denaro da accumulare e poi selezionare l’importo iniziale che vuoi investire in fase di apertura.
Una volta compiuti questi passaggi, nel giro di qualche giorno il tuo PAC sarà attivo e pronto all’uso.
Per ulteriori dettagli sul bonus offerto da Trade Republic, ti consiglio di leggere il mio approfondimento specifico sul bonus di Trade Republic, che offre un’analisi dettagliata delle opportunità e dei vantaggi di questo broker.
Leggi la mia recensione su Trade Republic
Caratteristiche
Investire nei mercati azionari comporta dei rischi: il valore degli investimenti può salire come scendere e si può ricevere meno del proprio investimento iniziale. Gli investitori individuali dovrebbero prendere le proprie decisioni o cercare una consulenza indipendente.
6. Degiro
Anche Degiro è un altro broker che permette ai suoi utenti di aprire il piano di accumulo. Grazie ai servizi proposti da questa piattaforma, gli investitori possono operare sugli ETF e personalizzare il proprio portafoglio in base ai loro obiettivi.
Il lato positivo di attivare un PAC con questo broker è che si possono scegliere tantissimi ETF su cui investire. Chi ama investire in questo tipo di asset, non potrebbe infatti scegliere un altro portale più completo per un piano di risparmio.
D’altro canto ci sono anche i costi e le commissioni che sono davvero basse in confronto ad altre banche o broker. Questo è un aspetto importante da valutare assolutamente in fase di scelta di un portale con cui attivare un piano di accumulo.
Inoltre la piattaforma messa a disposizione per gli utenti di Degiro è pratica e facile da usare per tutti. Anche i neofiti si possono trovare molto bene utilizzando l’interfaccia di questa piattaforma dato che è molto intuibile.
Una pecca di Degiro è che purtroppo non si possono negoziare le azioni frazionate e non si può inserire un ordine che si ripete periodicamente.
Quindi se dovessi decidere di attivare un PAC con questa società, ogni mese dovrai recarti sulla sua piattaforma, loggarti con indirizzo email e password e inserire a mano gli ordini di acquisto sui prodotti che preferisci.
Leggi la mia recensione su Degiro
Caratteristiche
Investire comporta un rischio di perdita.
7. Poste Italiane
Anche Poste Italiane consente agli utenti di aprire un piano di risparmio e accumulo del proprio capitale di minimo 2 anni e massimo di 12. Per aprire questo tipo di piano con Poste Italiane si può fare richiesta comodamente online oppure recandosi in uno sportello postale del proprio paese.
Attivare un piano cumulativo dei propri fondi con Poste Italiane permette all’investitore di mettersi da parte una somma di denaro senza doversi preoccupare della volatilità dei prezzi.
Naturalmente questo aspetto risulta interessante specialmente per gli investitori che ragionano sul lungo termine.
Poste Italiane prevede che l’investimento iniziale sia di minimo 50€ per sottoscrivere un PAC con questa società. Tuttavia, una pecca è che per poterlo attivare bisogna essere in possesso di un conto con BancoPosta o un libretto postale nominativo su cui attivare l’addebito automatico.
Nel caso in cui non lo avessi e ti interessasse aprire un PAC con Poste Italiane, potrai sempre recarti in un ufficio postale fisico e farti assistere dagli operatori.
Solitamente il piano di accumulo verrà gestito autonomamente dal team di consulenti dell’azienda e, secondo me, non sono una delle scelte migliori disponibili sul mercato, ma storicamente godono di un’ottima solidità finanziaria.
Caratteristiche
8. Mediolanum
Anche la famosissima Banca Mediolanum consente ai suoi clienti di aprire un piano di accumulo per risparmiare soldi o per investimenti a lungo termine. Anche in questo caso l’utente avrà libera scelta di decidere con quale frequenza depositare i soldi sul suo piano.
I fondi comuni di investimento che la banca propone sono davvero tanti e sono quelli principali preferiti dai trader. Tra quelli offerti da Mediolanum c’è anche Best Brands che diversifica gli investimenti tra i vari asset class.
La nota positiva di aprire un PAC con questa banca è che è regolamentata da enti importantissimi, come la CONSOB, che controllano periodicamente gli standard di sicurezza.
Non è un caso che la banca Mediolanum sia sempre in cima alla classifica tra le migliori banche per investire.
È giusto precisare che per aprire un piano di risparmio con questa banca è necessario investire almeno 1800€. Inoltre il versamento mensile che viene richiesto all’utente è di 150€ minimo in su.
Quindi, se hai un capitale ridotto, forse questa banca potrebbe non essere la soluzione più indicata per te.
Tuttavia, scegliendo Mediolanum hai a disposizione una banca al 100% italiana, dal supporto eccellente e sempre pronto ad assistere i clienti.
Caratteristiche
9. Intesa Sanpaolo
Anche attraverso la banca Intesa Sanpaolo è possibile attivare il proprio piano di accumulo con una banca rigorosamente italiana dagli standard di sicurezza alti.
L’importo mensile minimo da versare anche in questo caso è di almeno 50€ a salire. Il lato positivo è che sarà l’utente a scegliere con che frequenza depositare l’importo prestabilito in fase di attivazione del piano.
Per attivare il proprio PAC con Intesa Sanpaolo si può decidere di recarsi fisicamente in banca oppure farlo comodamente dall’home banking dell’app mobile.
Nella sezione investimenti si può trovare la voce relativa al piano di accumulo, dove l’applicazione chiederà di indicare il fondo, l’importo e la frequenza.
Una volta indicati tutti i parametri richiesti da Intesa Sanpaolo, sarà possibile confermare e attivare il proprio piano con i codici dispositivi della banca.
Si può anche richiedere l’attivazione di un PAC con una gestione professionale. Questa tipologia di piano è sicuramente più indicato per chi ama investire online a lungo termine e vorrebbe ricevere consigli per ridurre il livello di rischio.
Come nella maggior parte delle banche, è necessario essere titolari di un conto con Intesa Sanpaolo per questa operazione.
Se ti interessa questa banca per l’attivazione di un piano di risparmio, puoi sempre recarti in una sede fisica della tua zona e farti assistere dagli operatori.
Caratteristiche
10. UniCredit
Tra le varie banche che consentono di aprire un piano di accumulo o di risparmio, anche UniCredit è presente nella classifica. Questa banca al 100% italiana offre due tipologie di investimento: PAC e Risparmia Facile.
Come si può intuire, PAC è un piano di risparmio e di accumulo del capitale classico che permette di diversificare gli investimenti e cogliere le opportunità di mercato del momento.
Questo tipo di piano, a differenza di altre banche, è molto flessibile e lascia la possibilità al cliente di scegliere il capitale da investire e con che cadenza.
Inoltre il PAC di UniCredit è davvero semplice da usare e da capire, tanto che la banca offre un collegamento diretto tra il conto bancario e il proprio piano per semplificare il passaggio di denaro al momento dell’investimento.
Si può visualizzare il proprio piano in qualsiasi momento selezionando la voce apposita dall’home banking dell’app mobile.
Il piano di accumulo del capitale di UniCredit non prevede alcun tipo di vincolo e l’utente ha modo di interromperlo in qualsiasi momento.
Dall’altro canto abbiamo Risparmia Facile di UniCredit che è un piano di risparmio pensato per alcune categorie di persone. Vediamo quali sono:
- Giovani che si sono appena inseriti nel mondo del lavoro e possono fare solo piccoli investimenti mirati
- Genitori che vogliono mettere da parte un capitale che i propri figli potranno usare non appena saranno maggiorenni
- Lavoratori che vogliono avere un fondo da parte per qualsiasi evenienza
Risparmia Facile di UniCredit si rivela interessante per via delle sue rate e commissioni basse. Si può infatti cominciare a investire partendo da 50€ mensili fino ad arrivare anche a cifre più importanti, come 200€.
Chi decide di aderire a Risparmia Facile può investire solamente in fondi monetari, obbligazionari o Absolute Return. Gli ultimi sono quelli che garantiscono un rendimento indipendentemente dall’andamento di mercato.
Caratteristiche
Come Scegliere il Giusto Piano di Accumulo?
Nel momento in cui ti ritrovi a scegliere quale piano di accumulo sottoscrivere, è importante tenere conto di molti aspetti importanti.
Come prima cosa, devi capire i tuoi obiettivi di investimento. Ad esempio potresti voler mettere al sicuro il tuo denaro per investimenti futuri, indipendentemente dai rendimenti che otterrai.
Valuta anche la tempistica del tuo piano, perché nel caso degli investimenti, i PAC a lungo termine sono i migliori.
Ragionando sul lungo periodo, avrai la possibilità, nel corso del tempo, di poter trarre profitti interessanti dai tuoi investimenti anche con l’aiuto dell’interesse composto.
Devi però tener conto anche di quanto sei disposto a rischiare per i tuoi obiettivi finanziari per evitare di perdere moltissimi soldi. Teoricamente, più strumenti azionari inserirai nel tuo piano e più rischierai di perdere soldi, poiché è un mercato altamente volatile.
Tuttavia è proprio grazie alle azioni che potresti ottenere dei rendimenti interessanti e quindi ritrovarti con una bella somma. Questo dipende, appunto, dal tuo livello di rischio che decidi di adottare.
Se non conosci il tuo livello di rischio ti consiglio di studiare molto e di farti affiancare da consulenti professionisti.
Dopo di che valuta anche l’importo da investire ogni mese. Nella maggior parte dei casi i portali che prelevano automaticamente la somma dal tuo conto per investirla richiedono una cifra minima.
Quindi, assicurati che la banca o il broker con cui attivi il piano ti dia anche la possibilità di effettuare delle modifiche a questi versamenti, qualora ne avessi bisogno.
In genere, molti investitori ritengono che fare un PAC in cui si decide di puntare su ETF può essere una scelta saggia, visto che questo asset permette di avere un portafoglio diversificato, semplice, investendo cifre non così grosse.
Ma, ricorda, questi non sono consigli finanziari. Studia e chiedi consigli a un consulente finanziario esperto prima di prendere scelte così importanti.
Quando Conviene Iniziare un PAC?
Purtroppo non esiste una risposta precisa a questa domanda, visto che il momento migliore dipende dalle disponibilità economiche e alla tua propensione al rischio.
È particolarmente importante per i giovani investitori, che stanno iniziando a costruire il loro futuro finanziario, considerare diverse opzioni di investimento.
Per approfondire questo tema, ti suggerisco di leggere la mia guida sugli investimenti per giovani, che offre utili consigli su come i giovani possono avviare il loro percorso di investimento.
Se al momento non hai un capitale così elevato per il tuo piano di accumulo, puoi pensare di mettere da parte il 10% del tuo stipendio e destinarlo al piano. Oppure puoi optare per crearti prima un fondo di emergenza e poi iniziare a investire una piccola somma ogni mese.
Domande Frequenti
Conclusione
Penso che i piani di accumulo possono rivelarsi molto interessanti per risparmiare o mettere da parte del capitale per investimenti a lungo termine. Attualmente si possono trovare banche e broker che offrono la possibilità di aprire questi piani senza spendere grosse cifre.
Naturalmente la difficoltà sta proprio nel capire in che momento aprire un PAC e soprattutto con chi.
Se sei indeciso, il consiglio che ti posso dare è valutare le varie condizioni previste dai PAC e metterle a confronto. In questo modo avrai una panoramica di prezzi più ampia e farai meno fatica a decidere.
Ricorda che non esiste il miglior piano di accumulo in assoluto.
In alternativa puoi sempre pensare di consultare alcuni portali come Trustpilot per leggere le opinioni di altre persone. Questo metodo ti permette senza alcun dubbio di prendere scelte migliori e ti aiuta a sbagliare il meno possibile.
Ogni articolo non è da intendersi come consiglio finanziario. Questo articolo potrebbe contenere dei link affiliati. Per maggiori informazioni, visita la pagina disclaimer. In qualità di Affiliato Amazon io ricevo un guadagno dagli acquisti idonei. La classifica di app, piattaforme e servizi, può essere condizionata da scelte personali e/o accordi commerciali.
