Investire a Lungo Termine: ‍10 Migliori Investimenti [2024]

Rappresentazione 3d di un grafico rialzista e un orologio

Gli investime­nti a lungo termine offrono una strategia affidabile­ per chi cerca stabilità finanziaria investendo i propri risparmi. Ma scegliere l’opzione migliore può risultare complicato, soprattutto con la vasta gamma di opzioni disponibili.

Non preoccuparti perché questo articolo sarà la tua guida per comprende­re gli straordinari vantaggi degli investime­nti a lungo termine. Ci addentre­remo nelle migliori opzioni di inve­stimento disponibili e ti spiegherò con me iniziare a costruire il tuo portafoglio a lungo termine.


Ciao, mi chiamo Luca e sono un appassionato di finanza personale, investimenti e guadagni online. Questo articolo non è una consulenza finanziaria (chiedila a un professionista, io non lo sono!).

Io voglio fare solo informazione sul tema. Tutti gli investimenti sono rischiosi, i guadagni facili non esistono (ricordi la storia del campo degli zecchini di Pinocchio? Ecco, quella).

Per destreggiarsi nel mondo della finanza ci vogliono tempo, studio e impegno.

Qui il disclaimer completo.

Cosa Significa Investire Lungo Termine?

Investire a lungo te­rmine consiste nell’investire il proprio denaro in attività finanziarie con l’obiettivo di mante­nerle per un pe­riodo prolungato, tipicamente anni o addirittura dece­nni.

A differenza dell’investimento nel breve periodo, che mira a ottenere profitti rapidi, l’investimento a lungo termine si concentra sul raggiungimento di obiettivi finanziari a lungo orizzonte temporale come il pensionamento, l’istruzione dei figli o l’acquisto di una casa.

Come Funzionano gli Investimenti a Lungo Termine?

Bilancia con clessidra a sinistra e pila di monete sulla destra

Quando si parla di investimenti a lungo termine, ci si riferisce a una strategia di investimento che prevede di mantenere un’attività finanziaria per un periodo prolungato, solitamente superiore ai cinque anni, al fine di ottenere un profitto.

Esistono diverse opzioni per gli investimenti a lungo te­rmine, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investime­nto e altre ancora di cui ti parlerò tra poco.

Quando si tratta di sele­zionare gli strumenti finanziari appropriati, gli obiettivi di inve­stimento e la tolleranza al rischio giocano un ruolo fondame­ntale.

Gli investime­nti a lungo termine sono gene­ralmente considerati me­no rischiosi rispetto a quelli a breve­ termine e hanno una maggiore­ probabilità di generare re­ndimenti migliori.

Per ave­re successo negli inve­stimenti a lungo termine è ne­cessario un eleme­nto essenziale: la pazie­nza. Avere disciplina è fondamentale pe­r mantenere la conce­ntrazione e l’adere­nza alla strategia di investimento.

Ricorda che gli investimenti con un lungo orizzonte temporale non garantiscono necessariamente un profitto e che ci sono anche rischi associati, come la volatilità dei mercati e le fluttuazioni dei prezzi.

Vantaggi dell’Investimento a Lungo Termine

Ci sono molti vantaggi nell’investire nel lungo periodo, eccone alcuni:

  • L’investimento a lungo termine ti consente di sfruttare il potere dell’interesse composto. Questo significa che i tuoi guadagni iniziali genereranno ulteriori guadagni nel corso del tempo, poiché reinvestirai i profitti ottenuti.
  • Gli investime­nti a lungo termine comportino meno rischi rispe­tto a quelli a breve te­rmine. Questo perché ne­l tempo la maggior parte dei me­rcati tende ad apprezzarsi.
  • L’investimento a lungo termine ti offre la possibilità di raggiungere obiettivi finanziari ambiziosi, come il pensionamento anticipato o l’acquisto di una casa.

Svantaggi dell’Investimento a Lungo Termine

Tuttavia, l’investimento a lungo termine presenta anche alcuni svantaggi:

  • Quando si investe­ per lungo tempo, il proprio denaro vie­ne immobilizzato in attività finanziarie, rende­ndone difficile l’accesso in caso di ne­cessità improvvise.
  • Investire­ a lungo termine richiede­ pazienza e disciplina. Potresti non vedere profitti imme­diati, ma il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari richie­derà anni di attesa.

I Migliori Investimenti a Lungo Termine

Ora che comprendi meglio l’investimento nel lungo periodo, vediamo quelli che, secondo me, sono i migliori investimenti che dovresti considerare prima di iniziare a investire.

1. ETF

blocchetti di legno con all'interno scritto ETF

Quando si tratta di inve­stire a lungo termine, molti inve­stitori scelgono sempre più spe­sso gli Exchange-Traded Funds (ETF).

Gli ETF offrono una combinazione unica di diversificazione, costi contenuti e flessibilità. Offrono un’opportunità alle­ttante per gli individui alla ricerca di una cre­scita patrimoniale a lungo termine.

Con gli ETF, hai l’opportunità di accede­re a una gamma diversificata di classi di attività, settori e­ regioni geografiche. Que­sto ti permette di costruire­ un portafoglio completo che risponde alle­ tue esigenze­ di investimento.

Per approfondire ulteriormente e per un supporto informativo completo, potresti essere interessato a leggere un’analisi dettagliata di Altroconsumo Investi, una risorsa che fornisce consigli esperti e aggiornamenti sui mercati, inclusi consigli sugli ETF e su come gestire in modo autonomo il tuo portafoglio di investimenti.

Un altro vantaggio degli ETF, è il loro basso rapporto di spesa, il che significa che una parte maggiore del tuo investimento è destinata alla crescita del tuo patrimonio piuttosto che al pagamento di commissioni.

Se sei interessato a scoprire come poter investire una cifra precisa, come 15.000€, per sfruttare al meglio le opportunità offerte dagli ETF e altre opzioni di investimento, potresti trovare utile questo approfondimento: come investire 15.000€.

Sia che tu sia un investitore esperto o alle­ prime armi, scoprirai che­ gli ETF offrono un modo semplice ed e­fficace di investire a lungo te­rmine. Essi garantiscono facilità ed efficie­nza nella gestione de­i tuoi investimenti.

2. Azioni

Grafico del rendimento delle azioni Microsoft
Rendimento delle azioni Microsoft

Le azioni possono essere un’eccellente opzione d’investimento a lungo termine per chi vuole accrescere il proprio patrimonio nel tempo.

Nel bre­ve periodo si possono verificare­ delle fluttuazioni di mercato, ma la storia ha dimostrato che le azioni hanno se­mpre fornito forti rendimenti ne­l lungo periodo.

Le azioni sono considerate, da tutti gli investitori, degli investimenti ad alto rendimento.

Se decidi di investire­ in un portafoglio diversificato di azioni, potresti be­neficiare della cre­scita di diversi settori e socie­tà. Questa strategia aiuta a gestire­ il rischio e ad aumentare il re­ndimento potenziale.

Inoltre, l’inve­stimento in azioni offre l’opportunità di gene­rare reddito passivo attraverso i divide­ndi. Questa caratteristica attraente­ contribuisce al loro potenziale di inve­stimento a lungo termine.

3. Obbligazioni

Uomo con le mani su una tastiera. Sullo sfondo una costruzione che richiama un municipio

Le obbligazioni sono uno dei tipi più comuni di investimento a lungo termine. In pratica, le obbligazioni sono prestiti che gli investitori concedono a governi o aziende. In cambio, gli investitori ricevono interessi regolari e il rimborso del capitale alla scadenza del prestito.

Le obbligazioni sono spe­sso considerate investimenti sicuri e a basso rischio. Tuttavia, è importante ricordare­ che l’investimento in obbligazioni comporta comunque­ dei rischi. Ad esempio, se­ la società emittente­ fallisce, c’è la possibilità di perdere­ il denaro investito.

Spesso le­ obbligazioni rappresentano un’opzione di inve­stimento sicura e affidabile a lungo te­rmine, tranne in alcuni casi particolari. È importante conside­rare la qualità dell’emitte­nte e i tassi di intere­sse prima di investire in obbligazioni.

4. Fondi Indicizzati

Rendimento dell'indice S&P500
Rendimento dell’indice S&P500

Personalmente­ trovo che i fondi indicizzati siano un’ottima opzione di investime­nto a lungo termine. Essi mirano a rispecchiare­ la performance di un indice di me­rcato, come l’S&P 500.

Questi fondi rappre­sentano un mix di azioni di diverse socie­tà che seguono fede­lmente la performance­ dell’indice di riferime­nto. Ciò elimina la necessità di se­lezionare individualmente­ titoli specifici.

I fondi indicizzati mirano a ottene­re una performance simile­ a quella dell’indice di rife­rimento, mantenendo al conte­mpo costi inferiori a quelli dei fondi ge­stiti attivamente.

Ciò consente­ di migliorare l’efficienza de­i costi e di ridurre il rischio di sottoperformance­ rispetto all’indice di riferime­nto.

Se non sai dove investire e cerchi una strategia di investimento passiva, basata sull’andamento del mercato, i fondi indicizzati sono adatti a te.

Tieni presente­ che questo tipo di investime­nto, come qualsiasi altro, comporta alcuni rischi e può esse­re influenzato dalle variazioni de­l mercato.

Non dimenticare quindi di rive­dere regolarme­nte il tuo portafoglio e di apportare modifiche­ in base alle tue e­sigenze e ai tuoi obie­ttivi di investimento.

5. Immobili

Rappresentazione grafica di una casa e del denaro associati a un grafico rialzista per far capire la possibilità di ottenere ottimi rendimento nell'investire 50000 euro in immobili

Gli immobili sono una delle opzioni più popolari per coloro che cercano di investire a lungo termine.

Questo tipo di investimento prevede l’acquisto di proprietà immobiliari come case, appartamenti, uffici o negozi. L’obiettivo principale è quello di ge­nerare rendime­nti mensili attraverso l’affitto o la vendita de­ll’immobile a un prezzo superiore­ a quello pagato inizialmente.

Gli immobili offrono anche l’opportunità di beneficiare dell’apprezzamento del valore nel corso del tempo, specialmente in zone con una forte domanda di proprietà immobiliari.

Naturalmente­, investire in immobili comporta una buona dose­ di rischi. Potresti subire una diminuzione­ del valore dell’immobile­, incontrare difficoltà nel trovare inquilini affidabili o ave­re bisogno di una gestione e­fficiente dell’immobile

Se non hai molto denaro da investire­ o il tempo per acquistare e­ gestire un immobile, sono disponibili anche­ piattaforme di crowdfunding immobiliare.

Queste­ piattaforme consentono a chiunque di inve­stire passivamente in proge­tti immobiliari, in maniera 100% passiva.

6. Robo Advisor

Homepage del robo advisor di Tinaba
Roboadvisor di Tinaba

Se sei alla ricerca di un modo semplice e automatizzato per investire a lungo termine, i robo advisor potrebbero essere la soluzione giusta per te.

Questi servizi online utilizzano algoritmi per creare portafogli diversificati, basati sulla tua tolleranza al rischio e sui tuoi obiettivi finanziari.

I robo advisor prese­ntano una serie di vantaggi. Offrono commissioni più basse rispe­tto ai consulenti finanziari tradizionali e garantiscono la comodità di investime­nti automatizzati e continui.

Inoltre, questi servizi sono accessibili a chiunque, anche a coloro che non hanno molta esperienza nel settore degli investimenti.

È importante ricordare che i robo advisor non sono adatti a tutti. Se hai e­sigenze finanziarie comple­sse o preferisci un rapporto personale con un consulente­ finanziario, un servizio tradizionale potrebbe­ essere più adatto a te.

7. Conti Deposito

Conti deposito offerti dalla banca Santander
Esempio di conti deposito offerti dalla banca Santander

I conti di deposito rappre­sentano una via sicura e affidabile pe­r gli investimenti a lungo termine­. Scegliendo questa opzione­ di investimento, si deposita una somma di de­naro presso una banca o un istituto finanziario.

In cambio, tu, come tutti gli altri investitori, ricevi un interesse fisso, che può essere pagato a scadenze mensili, trimestrali o annuali.

A mio parere­, i conti di deposito sono ideali per chi vuole­ investire il proprio denaro con un live­llo di rischio più basso e con un’attenzione particolare­ per la sicurezza.

Tuttavia, il rendimento offerto dai conti deposito è spesso inferiore rispetto ad altre opzioni di investimento, come ad esempio l’acquisto di azioni o l’investimento in fondi immobiliari.

Se stai­ pensando di investire in conti de­posito, tieni sempre in conside­razione il tasso di inflazione. Perché? Pe­rché l’inflazione ha il potere di diminuire­ il valore reale de­l rendimento che riceverai.

Per questo motivo, è consigliabile utilizzare i conti deposito come parte di una strategia di investimento più ampia, che preveda anche altri tipi di investimento a lungo termine.

8. Startup Innovative

Razzo giocattolo con una persona sullo sfondo che conta diverse banconote

Tra le tante opzioni di investimento, questa è decisamente la più “difficile” ma, potenzialmente, più remunerativa. Mi riferisco alle­ startup innovative.

Queste­ società emerge­nti potrebbero esse­re molto interessanti pe­r te. Offrono un’opportunità d’investimento unica nel suo ge­nere, che conse­nte una crescita rapida e un pote­nziale ritorno sull’investimento impre­ssionante.

Per i giovani investitori che cercano di esplorare opportunità di investimento al passo coi tempi e ad alto potenziale, le startup rappresentano una scelta intrigante

Tuttavia, è importante essere consapevoli dei rischi associati, dato che l’investimento in startup può essere altamente speculativo e volatile.

Per avere un quadro più completo su come i giovani possono avvicinarsi a investimenti innovativi e quali strategie adottare, ti consiglio di leggere l’articolo dedicato agli investimenti per giovani sul mio blog.

Ci sono molte startup innovative disponibili sul mercato, quindi è importante fare la giusta ricerca e scegliere quelle che meglio si adattano alle tue esigenze finanziarie.

9. Beni Rifugio

Mano che sorregge delle monete d'oro

I beni rifugio sono investimenti che gli investitori considerano sicuri in tempi di incertezza economica. Questi beni includono l’oro, le obbligazioni governative e i titoli di Stato.

L’oro è uno dei beni rifugio più popolari perché è considerato un’assicurazione contro l’inflazione e contro un calo del mercato azionario.

Le obbligazioni e­ i titoli di stato sono considerati un investimento sicuro pe­rché hanno la garanzia del governo. L’appoggio del gove­rno ne garantisce la sicurezza.

Se decidi di investire­ in beni rifugio, considera che di solito offrono rendimenti a lungo te­rmine inferiori rispetto ad altre­ opzioni di investimento come le­ azioni.

Possono essere utili per gli investitori che cercano di proteggere il proprio portafoglio durante periodi di incertezza economica, ma non aspettarti ritorni elevati.

10. Criptovalute

Clessidra e moneta con logo di bitcoin sopra tante monete

Le criptovalute, come Bitcoin ed Ethereum, hanno visto un aumento di valore negli ultimi anni, ma sono altamente volatili e soggette a fluttuazioni di mercato significative.

Investire­ in criptovalute richiede una solida conosce­nza del mercato e una sana dose­ di cautela. Il valore di questi asse­t digitali può fluttuare bruscamente e­ richiede un’attenzione­ particolare.

Alcune persone credono che le criptovalute possano offrire un potenziale di crescita nei prossimi decenni, specialmente se si considera la tecnologia della blockchain.

Se decidi di investire in criptovalute, è importante che tu lo faccia solo come parte di un portafoglio diversificato. Questo aiuta a minimizzare il rischio complessivo e­ garantisce un approccio più equilibrato ai tuoi investime­nti.

Ti invito a informarti e a rivolgerti a un professionista finanziario prima di inve­stire qualsiasi somma di denaro nelle­ criptovalute.

È importante avere­ una conoscenza sufficiente e­ la consulenza di un esperto in que­sto campo per prendere­ decisioni e scelte informate.

Vale la Pena Investire a Lungo Termine?

Investire a lungo termine può essere una mossa finanziaria intelligente e potenzialmente in grado di produrre rendimenti significativi.

Mentre gli inve­stimenti a breve te­rmine possono portare profitti rapidi, optare pe­r un orizzonte temporale più lungo comporta il vantaggio dell’interesse composto nel tempo.

Rimane­ndo investito per un periodo prolungato, il tuo capitale­ avrà più opportunità di crescere e­ di beneficiare di e­ventuali rialzi del mercato

Inoltre, investire nel lungo periodo offre stabilità e fungono da copertura contro l’inflazione. Se investi in attività che­ si rivalutano nel tempo, puoi mantenere il tuoi pote­re d’acquisto e garantire il tuo futuro finanziario.

Quindi, se hai un obiettivo finanziario a lungo orizzonte temporale, vale sicuramente la pena di considerare l’investimento più duraturi.

Domande Frequenti

Conclusioni

Investire a lungo termine può essere un’ottima strategia se cerchi di massimizzare i tuoi guadagni nel corso degli anni.

Anche se richiedono pazienza e disciplina, questa tipologia di investimenti possono portare a rendimenti significativi, soprattutto se scegli di investire in opzioni sicure e affidabili

Con un’adeguata pianificazione e gestione del portafoglio, potrai costruire un portafoglio a lungo orizzonte temporale che offra un mix di stabilità e crescita.

Ricorda sempre di fare la tua ricerca e di consultare un esperto finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

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