Sei alla ricerca di un servizio online che ti consenta di trasferire il tuo denaro nella massima velocità e comodità? Questo articolo è fatto apposta per te: in questa guida ti darò la mia recensione personale di Wise e di tutte le sue funzionalità.
Come ormai saprai, sono sempre alla ricerca di soluzioni innovative per conservare e trasferire il proprio denaro.
In questo senso Wise, ex Transferwise è una delle mie preferite, perché mi consente di inviare e ricevere denaro anche all’estero in maniera rapida e senza commissioni.
Adesso ti mostrerò tutte le caratteristiche di questo conto che io ritengo molto valido e alla portata di tutti.
| Pro | Contro |
| Tasso di cambio reale (non applica costi di commissioni aggiuntive per il cambio valuta) | Assistenza disponibile solamente online e in lingua inglese, al momento non esistono filiali o sportelli fisici |
| Uno dei servizi di trasferimento di denaro più economici | Consegna della carta fisica disponibile soltanto a pagamento |
| Applicazione mobile intuitiva e completa | Non offre servizi come conto deposito o carte di credito |
| Funzione del salvadanaio che ti consente di gestire in maniera ottimale i risparmi | |
| Prelievi gratuiti da qualsiasi ATM grazie alla carta a circuito Mastercard |
Cos’è Wise e Come Funziona
Wise, ex Transferwise, è una piattaforma finanziaria digitale che offre servizi di trasferimento di denaro a livello internazionale con costi ridotti e trasparenza nelle tariffe.
Questa soluzione viene scelta da tutti coloro che vogliono usufruire di servizi finanziari di questo tipo con costi accessibili a chiunque.
Fondato nel 2011 da Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, Wise ha rivoluzionato il modo in cui le persone e le aziende inviano denaro online.
La piattaforma utilizza un approccio innovativo per ridurre i costi delle transazioni, basandosi su un modello di cambiamento moneta reale, senza i margini nascosti che spesso applicano gli istituti bancari tradizionali.
Wise fornisce anche un conto multivaluta, che permette di tenere denaro in oltre 50 valute e convertirlo quando i tassi sono più vantaggiosi.
Questo strumento è sicuramente molto interessante per chi ama viaggiare e vuole risparmiare sul trasferimento di soldi.
Registrarsi su Wise
Creare un account su Wise è davvero molto semplice. È possibile effettuare la registrazione sia tramite il sito web che attraverso l’applicazione mobile, utilizzando un semplice indirizzo email. In alternativa puoi utilizzare il tuo account Google, Facebook o Apple.
Dopo aver scelto il metodo per creare un profilo su Wise, dovrai inserire le tue informazioni personali, come:
- Nome
- Cognome
Dopodiché dovrai impostare una password e procedere con la verifica della tua identità. In questo caso dovrai inviare una fotografia del documento d’identità, un documento che attesti l’indirizzo di residenza, e/o un selfie con in mano il documento d’identità.
Solitamente, se tutto viene eseguito correttamente, la procedura di iscrizione viene completata in 1-2 giorni lavorativi.
Prima di poter finalizzare l’iscrizione sulla piattaforma ricorda di aggiungere anche il tuo numero di telefono. Dopo che lo avrai inserito, riceverai un codice di sicurezza che dovrai immettere sul sito per completare il processo di registrazione.
Ricaricare il Conto Wise
Esistono due metodi principali per ricaricare il credito disponibile sul proprio conto virtuale Wise:
- Attraverso il conto Wise stesso, scegliendo il saldo da aggiungere, l’importo desiderato e la valuta di riferimento.
- Tramite altra carta, inserendo i dati di un’altra tua carta di credito o debito potrai ricaricare il tuo conto.
- Con un trasferimento bancario, ma in questo caso è necessario accedere al proprio servizio di banking online e fare un bonifico bancario immettendo tutti i dettagli bancari del nuovo conto Wise.
Tieni presente che con Wise non potrai effettuare ricariche in contanti o con assegni, perché al momento non esistono sportelli fisici convenzionati con Wise per eseguire operazioni di questo tipo.
Servizi Offerti da Wise
Wise è un conto online e piattaforma di invio e ricezione denaro che offre davvero una vasta gamma di servizi interessanti alla sua clientela.
Adesso vedremo nel dettaglio tutte le funzionalità che puoi utilizzare iscrivendoti a questo servizio finanziario.
App e Conto MultiValuta
Scegliendo Wise otterrai un conto multivaluta. È una funzione sicuramente molto interessante se effettui transazioni in valuta estera.
Ovviamente puoi effettuare trasferimenti anche con altre valute sia dall’app mobile che con la versione desktop del conto.
Wise mette a tua disposizione un conto dedicato per ogni valuta, permettendoti di svolgere varie azioni, quali:
- Cambiare la tua moneta in un’altra valuta
- Effettuare invii di denaro nazionali e internazionali
- Programmare pagamenti automatici
- Accogliere pagamenti o trasferimenti
Trasferimenti di Denaro Internazionali con Wise
Wise offre la possibilità di effettuare trasferimenti di denaro all’estero con trasparenza e convenienza.
Per esempio, inviando denaro da EUR a GBP, si paga una commissione fissa di soli 0,45€ più una percentuale del 0,56% sull’importo convertito, con il vantaggio di conoscere in anticipo il costo totale.
Le commissioni variano in base al tipo di trasferimento anche se in media il costo oscilla tra 1,99€ e 3,99€ a seconda delle monete da cambiare.
Fortunatamente sul sito ufficiale di Wise puoi trovare informazioni dettagliate per conoscere meglio i costi per il cambiamento della valuta.
Grazie a Wise, il costo di invio del denaro risulta inferiore rispetto ai metodi tradizionali.
Revolut, a differenza di Wise, al di sotto di una certa cifra consente di fare il cambio valuta a costo zero!
E se può interessarti, in questo momento questa carta sta offrendo una promo fantastica: aprendo un conto puoi riscattare un bonus fino a 60€! Scopri di più su quest’offerta leggendo la mia guida dedicata al bonus di Revolut!
Un aspetto positivo di Wise è che questo conto garantisce aggiornamenti continui sull’avanzamento del trasferimento, permettendoti di monitorare il percorso del tuo denaro in ogni momento dal tuo profilo.
Gestione e Conversione in Diverse Valute
Il convertitore di valuta di Wise ti permette di scoprire il valore attuale dei tuoi fondi in altre valute, applicando il reale tasso di cambio. Questo strumento supporta la conversione rapida e semplice di più di 140 valute.
Il calcolo viene eseguito utilizzando il tasso di cambiamento medio di mercato, quello che di solito trovi su motori di ricerca come Google.
La procedura di cambio valuta si articola in questi step:
- Digita l’importo desiderato: inserisci nell’apposito campo la quantità di denaro che vuoi convertire.
- Scegli le valute: usa i menu a discesa per selezionare la valuta di partenza e quella di destinazione.
- Ottieni il risultato in modo immediato: il convertitore ti fornirà il tasso medio di mercato di cambio corrente, mostrandoti anche le variazioni di valore avvenute nell’ultimo giorno, settimana o mese.
Carta di Debito Fisicaù
Utilizzando Wise potrai richiedere una carta di debito Mastercard accettata in 200 paesi al mondo per effettuare pagamenti sia online che fisici e ritirare denaro contante da qualsiasi distributore.
Quando acquisti su piattaforme di e-commerce internazionali, viene utilizzato il tasso di cambio ufficiale aggiornato in tempo reale, pagando con la valuta locale.
Nel caso in cui la transazione implichi una valuta non disponibile nel proprio conto, la carta procederà automaticamente alla conversione, scegliendo il saldo che risulta essere il più vantaggioso per l’utente.
Questa carta di debito è sicuramente la scelta ideale se viaggi spesso e preferisci evitare il fastidio e la perdita di tempo dovuti ai cambi di valuta in contanti.
Sei alla ricerca di carte prepagate a basso costo, per ammortizzare le spese che ogni mese devi pagare? Dai un’occhiata a questa guida sulle migliori carte prepagate con IBAN estere che ho recensito per te!
Carta di Debito Digitale
La carta di debito virtuale del conto Wise, compatibile con Google Pay e Apple Pay, ti consente di effettuare pagamenti sia online che fisicamente, e durante i tuoi spostamenti.
Questa opzione è ottima perché elimina la necessità di portare con sé il portafoglio e minimizza i rischi di compromissione della carta. Potrai anche bloccarla temporaneamente dopo ogni utilizzo, se vuoi usarla in maniera intelligente e senza troppe preoccupazioni.
La carta virtuale si differenzia dalla carta fisica grazie ad un numero unico, che ti viene fornito come elemento di protezione aggiuntivo.
Supporta pagamenti contactless tramite Apple Pay, Google Pay o altri portafogli elettronici, garantendo transazioni al tasso di cambio attuale.
Dopo aver ordinato la carta fisica, potrai attivare immediatamente anche quella virtuale, disponibile gratuitamente.
Salvadanai
Con Wise, hai la possibilità di allocare denaro in un conto distinto dal principale, dedicato a specifiche valute.
Questo aspetto è sicuramente interessante per conservare nel migliore dei modi il denaro che possiedi su questa carta.
Un aspetto che sicuramente ti piacerà è il fatto che le somme depositate in questi portafogli digitali sono protette dagli utilizzi. Infatti, non possono essere prelevate automaticamente per coprire addebiti diretti.
Se hai la necessità di utilizzare questi fondi per effettuare un pagamento, dovrai trasferire i soldi preventivamente sul tuo conto principale.
Questa funzionalità è sicuramente ottima per gestire nel migliore dei modi i tuoi risparmi e avere la tua situazione economica sempre sotto controllo.
Tariffe e Commissioni
Wise è un conto veramente molto interessante accessibile a chiunque cerchi un conto gratuito e un servizio di invio trasferimento denaro a basso prezzo.
Ovviamente, bisogna tenere conto di tutte le tariffe e dei costi di commissione che potresti affrontare per il cambio valuta o per il trasferimento dei soldi.
Per aiutarti a comprendere meglio i costi di questa carta, riassumo le tariffe in una tabella.
| Costi principali di Wise | |
| Costo conto Wise | Gratuito |
| Ordinare la carta fisica | 7€ |
| Conti esteri in diverse valute | Gratis |
| Pagamenti online e offline | Gratis |
| Convertire le valute | Commissione variabile tra lo 0,43% e il 2% |
| Primi 2 prelievi fino a 200€ al mese | Gratis |
| Oltre 2 prelievi bancomat al mese | 0,50€ a prelievo |
| Prelievi bancomat superiori a 200€ al mese | 1,75% |
Considera che i dati riportati potrebbero cambiare, quindi ti consiglio sempre di consultare il sito ufficiale per conoscere i dati aggiornati in tempo reale.
Tassi di Cambio
I clienti di Wise beneficiano di tariffe altamente competitive, che vengono sempre mostrate in modo trasparente prima di effettuare un trasferimento.
Il prezzo di ogni operazione è determinato da tre fattori principali, che andremo ad analizzare di seguito.
- La quantità di denaro inviata: maggiore è l’importo, maggiore sarà il costo del trasferimento. La tariffa applicata da Wise consiste in una percentuale dell’importo trasferito a partire dallo 0,43%, anche se è corretto precisare che questo importo varia a seconda della valuta;
- Il mezzo di pagamento utilizzato: esistono diversi metodi di pagamento che dipendono dal paese dal quale si invia il denaro. Il costo associato a ciascun metodo verrà mostrato al momento della configurazione dell’ordine di pagamento.
- Il cambio valuta: viene sempre garantito il tasso di cambio medio di mercato, noto anche come tasso interbancario, che è il tasso utilizzato dagli istituti bancari per le transazioni reciproche.
Sicurezza e Affidabilità
Wise, ex Transferwise, è un ente di moneta elettronica debitamente autorizzato e sottoposto a strette normative stabilite da autorità competenti in ciascuna nazione in cui è attivo, come la Banca Nazionale del Belgio.
Al momento a supervisionare la carta sono la FCA (Financial Conduct Authority) nel Regno Unito, dove ha la sua sede principale, fino alla FinCen negli Stati Uniti.
Conformemente alle direttive della FCA, Wise tiene i fondi dei suoi clienti in conti separati rispetto ai propri fondi aziendali, garantendo che, in caso di problemi finanziari dell’azienda, i capitali dei clienti rimangano protetti.
Questo è un aspetto che garantisce una certa affidabilità dell’azienda, fattore importantissimo da considerare prima di scegliere una carta online.
Per quanto riguarda la protezione dei dati personali, Wise si impegna a salvaguardare le informazioni dei suoi clienti, aderendo scrupolosamente alle leggi sulla privacy.
I dati personali non vengono divulgati a terzi tranne quando è strettamente necessario per la fornitura dei servizi richiesti o quando previsto dalle leggi, o ancora, se autorizzato dalle politiche sulla privacy dell’azienda.
Un altro aspetto che dimostra la trasparenza e la sicurezza del conto wise è senza alcun dubbio il fatto che l’azienda dispone di un team interno specializzato in sicurezza.
Tutto lo staff implementa misure precauzionali, includendo sistemi di accesso e verifica attraverso procedimenti bi-fase.
Wise Business per le Aziende
Aprire un conto aziendale con Wise è un processo veloce e senza costi. Questo è il motivo per cui tantissime persone e liberi professionisti decidono di aprire un conto con questa società. Esistono infatti tantissime funzioni utili per chi ha una partita IVA, come le possibilità di:
- Creare e inviare fatture online
- Integrare il conto con delle app gestionali
- Inviare denaro in oltre 70 paesi senza commissioni nascoste
Oltre a Wise ci sono tantissimi altri conti correnti interessanti per chi ha una partita IVA (come Qonto o Revolut Business, ad esempio). Ne ho riassunti ben 10 in questo approfondimento sui migliori conti corrente per partita IVA.
Se ti interessa registrare un profilo aziendale su Wise dovrai fornire gratuitamente alcune informazioni, tra cui:
- I documenti di registrazione dell’azienda
- La tua posizione fisica
- L’ambito di attività
- Eventuali presenze online o sui social media
Ricorda di dare anche i tuoi dati personali come nome, data di nascita e paese di residenza di tutti gli azionisti.
Mantenere attivo il conto business di Wise è completamente gratuito.
Per attivare il conto, dovrai soltanto allegare i tuoi documenti d’identità e pagare una tariffa di 50€ per l’attivazione.
Successivamente, con l’arrivo del pagamento, Wise finalizzerà la verifica del profilo in 2-3 giorni lavorativi. A quel punto, riceverai una notifica via email non appena il profilo aziendale sarà attivo.
Una volta confermato, il conto aziendale ti permetterà di gestire pagamenti di fatture, eseguire transazioni di gruppo, approvvigionare l’inventario e gestire la busta paga con un tasso per cambiare la moneta in più di 40 valute, facendoti risparmiare parecchio sulle tue transazioni internazionali.
Avrai anche la possibilità di inviare denaro direttamente da una carta o un conto bancario, oppure utilizzare i fondi sul conto Wise.
Nel caso in cui tu abbia bisogno di una carta fisica, ne potrai richiedere una con circuito MasterCard Wise Business per coprire le spese aziendali e per fare acquisti online o fisicamente nei negozi.
Quando Conviene Usare Wise? Esempi Pratici
Wise, come ho già detto prima, è un’impresa multinazionale del Regno Unito fondata nel 2011 che fornisce servizi di trasferimento di denaro. Propone conti in multi-valuta sia per privati che per aziende.
La carta di debito Wise è particolarmente vantaggiosa per chi viaggia frequentemente per motivi lavorativi in nazioni che adottano valute differenti dalla propria.
Oppure è particolarmente adatta a persone che, a causa di esigenze personali, come avere familiari all’estero, necessitano di una soluzione finanziaria conveniente per le loro transazioni internazionali.
Wise offre la possibilità di effettuare pagamenti nella valuta locale senza costi aggiuntivi e di prelevare denaro dagli ATM fino a un importo di 200€ senza commissioni.
In questo modo non dovrai più preoccuparti di dover cambiare il denaro presso banche o cambiavalute, che spesso prevedono commissioni aggiuntive abbastanza elevate.
Supporto Clienti
Se dovessi avere dei dubbi o problemi mentre usi il tuo conto Wise, potrai consultare il centro assistenza presente sul sito ufficiale della piattaforma. Troverai degli operatori sempre pronti a dare supporto ai loro utenti grazie alle loro risposte tempestive e meticolose.
Come Contattare Wise
Se vuoi cercare di accorciare i tempi, puoi sempre provare a contattare il supporto sui social o tramite mail.
Poiché questi canali non sono quelli principali per l’assistenza però, potresti non ricevere risposta. Nell’area dedicata al centro assistenza puoi trovare tantissime soluzioni per metterti in contatto con il servizio clienti.
Tramite l’indirizzo e-mail apposito e il numero di telefono dedicato potrai chiedere assistenza più rapidamente.
Ti basterà inviare un messaggio all’indirizzo di posta elettronica apposito, spiegando agli operatori il tuo problema. Dopo qualche giorno lavorativo riceverai assistenza da parte dello staff di Wise.
Recensioni e Opinioni Utenti
Le recensioni e le opinioni degli utenti su Wise mostrano una grandissima soddisfazione della clientela per i suoi servizi finanziari, soprattutto per la sua efficienza e trasparenza.
Osservando anche dei portali di recensioni online, proprio come Trustpilot, è possibile notare la valutazione di 4,3 stelle su 5, con ben l’82% delle persone si ritengono soddisfatte.
La maggior parte dei feedback sottolineano che l’apertura del conto avvenga in modo estremamente rapido, tipicamente entro un massimo di due giorni lavorativi (spesso anche entro qualche ora).
Questa è una caratteristica particolarmente apprezzata da chi cerca soluzioni immediate per la gestione delle proprie finanze.
Le persone apprezzano anche il supporto di Wise per la sua prontezza e disponibilità a rispondere ad ogni tipo di richiesta.
Questa carta online mostra una forte attenzione al cliente che va oltre le aspettative. Wise viene descritto dalle persone come estremamente efficiente e trasparente, vista la sua politica di commissioni chiara e senza costi nascosti.
Alternative a Wise
Al giorno d’oggi esistono veramente tantissime soluzioni alternative a Wise che potresti prendere in considerazione.
Che tu sia una persona fisica o abbia una partita IVA, puoi scegliere veramente tra un’infinità di servizi finanziari online. Adesso metteremo a confronto Wise con altre soluzioni veramente valide per le loro funzionalità.
Revolut vs Wise
Come abbiamo già detto in precedenza, Revolut è sicuramente una buona alternativa per chi sta cercando dei conti multivaluta differenti da Wise.
In questo caso, oltre al cambiamento di valuta senza commissioni, potrai beneficiare anche di un conto corrente, una carta personalizzabile e la possibilità di creare carte virtuali usa e getta.
Revolut offre funzionalità avanzate come assicurazioni per viaggi e acquisti, e la gestione di un portafoglio di criptovalute.
Inoltre, pagando con Revolut potrai ottenere anche dei cashback fino all’1% sull’importo speso.
Vuoi scoprire tutte le sue funzionalità? Leggi questa recensione di Revolut!
PayPal vs Wise
PayPal permette di effettuare transazioni in diverse valute attraverso il proprio conto.
In questo modo è sicuramente più facile fare acquisti internazionali e trasferimenti di denaro, sebbene questo conto possa applicare tassi di cambio e commissioni meno vantaggiosi rispetto a Revolut e Wise.
Questo metodo di pagamento è riconosciuto per la sua affidabilità e per la sua capacità di processare pagamenti internazionali in modo sicuro e veloce, ed è accettato a livello globale sia per gli acquisti online che per quelli fisici nei negozi.
Domande Frequenti
Conclusione
Come hai potuto notare da questa recensione di Wise, è un conto online veramente molto valido. Ti consente di inviare denaro e trasferirlo in modo istantaneo e a costi economici.
Un aspetto sicuramente positivo di questa azienda è che l’assistenza è molto gentile ed è sempre disposta ad aiutare i suoi clienti. Purtroppo per riuscire a comunicare con il supporto dovrai saper parlare l’inglese.
E tu, conoscevi già tutte le funzioni di Wise? Facci sapere qua sotto che cosa ne pensi di questo servizio bancario online!
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