Sono tanti i motivi per cui bisogna avere un conto corrente estero, dalla possibilità di inviare e ricevere pagamenti in più valute alla possibilità di usufruire di diversi vantaggi fiscali.
Al giorno d’oggi è importante avere un conto estero, soprattutto se si viaggia molto o si conducono affari in altri paesi. Ne esistono tanti, ma qual è il migliore conto corrente estero online in assoluto?
In questo articolo, classificherò e fornirò una panoramica generale di ogni conto, elencando i vantaggi e fornendo una valutazione finale di ognuno. Ma adesso basta dilungarci troppo, iniziamo!
Revolut
Conto corrente estero senza commissioni sul cambio valuta, bonifici istantanei gratuiti e piano gratuito disponibile.
Wise
Conto estero online gratuito con 53 valute supportate e nessuna commissione su pagamenti internazionali.
Wirex
Conto corrente estero gratuito con zero commissioni sul cambio valuta e che permette di pagare anche con criptovalute
Qual è il Miglior Conto Corrente Estero Online?
Per capire qual è il miglior conto corrente estero online è necessario considerare diversi fattori, come i servizi offerti, i costi, le valute disponibili e molto altro.
In questa classifica ho tenuto conto di tutto ciò che personalmente ritengo importante che ci sia all’intero di un conto corrente estero.
- Revolut: Miglior Conto Corrente Estero
- Wise: Migliore per Inviare Soldi all’Estero
- Wirex: Miglior Conto Estero Multivaluta
- Bunq: Migliore per Depositare i Risparmi
- Vialet: Ottimo per i Pagamenti all’Estero
È arrivato il momento di scoprire perché secondo me questi sono i migliori conti correnti esteri, mostrandoti tutti i loro vantaggi e svantaggi.
1. Revolut: Miglior Conto Corrente Estero
Panoramica
Revolut è sicuramente uno dei migliori conti correnti esteri online. Con sede nel Regno Unito, Revolut, consente agli utenti di spendere, trasferire e investire denaro in 28 valute. Offre anche una carta di debito gratuita che consente agli utenti di prelevare denaro in valuta estera senza commissioni.
Il conto viene gestito interamente tramite app per smartphone, che è estremamente user-friendly. L’app consente agli utenti di monitorare il saldo del conto, effettuare bonifici e trasferimenti di denaro e anche investire in azioni e criptovalute.
Tramite l’app Revolut è possibile usufruire di altre decine di servizi come dividere le spese con altri utenti, prenotare alloggi, fare regali, ottenere dei cashback e molto altro.
Offre un piano completamente gratuito che permette di ottenere tutti i principali servizi offerti.
Possiede anche piani a pagamento a partire da 2,99€/mese che offrono vantaggi esclusivi come il cashback dell’1% su tutti gli acquisti, la copertura acquisti e assicurativa sui viaggi e molto altro.
Inoltre, è possibile aprire un account business per proprietari di aziende e attività commerciali.
Ritengo che sia un conto corrente estero perfetto per chiunque cerca un conto smart e gestibile interamente online. Inoltre, Revolut ha anche una versione business per aziende, uno dei migliori conti corrente per partita iva.
Per approfondire → Recensione Revolut
Vantaggi
2. Wise: Migliore per Inviare Soldi all’Estero
Panoramica
Wise offre una gamma di prodotti finanziari, tra cui conti correnti, carta di credito e trasferimento di denaro. Wise è una delle migliori opzioni per i conti correnti online stranieri poiché non addebita alcuna commissione per le operazioni bancarie internazionali.
Offre un conto corrente multivaluta con dei tassi di cambio migliori rispetto alle altre banche e carte di credito. Le valute supportate sono più di 50 e puoi convertire le valute con un tasso di cambio migliore rispetto alle banche tradizionali.
Wise ha anche una carta di debito gratuita che può essere utilizzata in ogni paese del mondo. La carta di debito Wise è collegata al tuo conto corrente e puoi utilizzarla per prelevare denaro dagli sportelli bancomat, pagare nei negozi e online.
Questo conto offre la possibilità di avere delle coordinate bancarie differenti per ogni valuta, quindi permette di avere a disposizione diversi conti correnti esteri in un unico.
Vantaggi
3. Wirex: Miglior Conto Estero Multivaluta
Panoramica
Wirex è un conto multivaluta unico nel suo genere poiché offre numerosi servizi bancari, ma anche servizi legati al mondo delle criptovalute. Infatti, Wirex è una piattaforma nata per offrire servizi di criptovaluta consentendo agli utenti di acquistare, vendere e archiviare le principali valute digitali.
La società è stata fondata nel 2014 da Pavel Matveev e Dmitry Lazarichev e offre anche una carta di debito Visa per gli utenti che consente loro di spendere le loro criptovalute in qualsiasi negozio.
È un conto estero online molto innovativo perché offre una carta per spendere le proprie criptovalute, oltre che il denaro depositato al suo interno, ed è il primo conto crypto con un IBAN personale con cui ricevere e fare bonifici bancari.
Wirex è sicuramente uno dei migliori conti esteri online, soprattutto perché offre la possibilità di pagare tramite criptovaluta in qualsiasi negozio che accetti Visa. Inoltre, è un conto gratuito da aprire che non prevede alcuna commissione sui cambi valuta.
Oltre al piano gratuito, mette a disposizione anche dei piani a pagamento a partire da 9,99€/mese che offrono servizi aggiuntivi come la possibilità di maturare interessi passivi fino al 12% annuo sulle tue criptovalute e la possibilità di ottenere fino al 2% di cashback su tutti gli acquisti.
Se sei interessato ad un conto multivaluta con la possibilità di acquistare e utilizzare le tue criptovalute, allora Wirex è sicuramente una delle migliori carte crypto disponibili sul mercato.
Puoi approfondire leggendo la mia recensione su Wirex.
Vantaggi
4. Bunq: Migliore per Depositare i Risparmi
Panoramica
Bunq è una banca digitale olandese con sede ad Amsterdam ondata nel 2012 che offre una gamma completa di servizi bancari online. I clienti possono aprire un conto in euro o in altre valute estere, come l’USD o il GBP.
Il conto multivaluta di Bunq offre diversi piani con servizi e caratteristiche differenti, tutti con la possibilità di maturare un interesse annuo del 0,09% accreditato mensilmente, oltre alla notevole funzione di avere delle coordinate bancarie diverse per ogni valuta.
Attualmente esistono 4 piani, di cui uno gratuito e i restanti 3 in abbonamento mensile (a partire da 2,99€ / mese). I piani a pagamento offrono diversi vantaggi esclusivi come la carta in metallo, investimenti semplificati e molto altro.
Ritengo che Bunq sia uno dei migliori conti esteri online, adatto soprattuto a chi è alla ricerca di un conto multivaluta semplice e pieno di funzionalità.
Vantaggi
5. Vialet: Ottimo per i Pagamenti all’Estero
Panoramica
Vialet è un ottimo conto corrente estero completamente digitale, che consente di usufruire dei maggiori servizi bancari in tutto il mondo completamente gratis. La sua interfaccia utente è molto user-friendly e l’assistenza clienti è disponibile 24/7.
È un conto multivaluta che supporta la maggior parte di valute estere e permette di trasferire qualsiasi moneta gratuitamente tramite bonifici bancari.
Ritengo che questo conto sia particolarmente adatto ai viaggiatori internazionali e agli studenti che hanno bisogno di un semplice conto corrente estero online per le loro esigenze bancarie.
Se stai cercando un conto corrente gratuito senza commissioni, Vialet è una scelta eccellente.
Vantaggi
Conto Corrente Estero Online: Vantaggi
Aprire un conto corrente estero online presenta numerosi vantaggi per i residenti in Italia. Ad esempio:
- Coordinate bancarie diverse per ogni valuta: questo significa che non solo è possibile avere più IBAN europei, ma anche quelli di altre valute, come lo yen giapponese e il dollaro statunitense.
- Maggiore libertà finanziaria: quasi tutte le banche straniere offre la possibilità di effettuare transazioni finanziarie in qualsiasi paese nel mondo, senza essere limitati dalle restrizioni imposte dalle banche nazionali.
- Maggiore privacy e miglior servizio clienti: la maggior parte dei conti correnti esteri online offre un servizio clienti più attento e preziosi servizi di privacy.
- Commissioni più basse: se si confrontano le commissioni applicate da una banca italiana con quelle delle migliori banche estere, ci si renderà conto che le seconde offrono spesso commissioni migliori.
- Maggiore diversificazione: aprendo un conto corrente estero, è possibile diversificare il proprio portafoglio finanziario, riducendo il rischio di perdite in caso di problemi economici nel proprio paese.
- Protezione contro la svalutazione della moneta: aprendo un conto corrente in una valuta diversa dall’euro, è possibile proteggere i propri risparmi contro la svalutazione della moneta nazionale.
- Maggiore flessibilità: avere un conto corrente estero può offrire maggiore flessibilità per quanto riguarda la gestione del proprio denaro, ad esempio, consente di effettuare transazioni in valuta estera senza essere soggetti alle commissioni o alle restrizioni imposte dalle banche italiane.
Requisiti per Aprire un Conto Corrente Estero: I Documenti Necessari
In genere, per aprire un conto corrente estero in una banca straniera, i residenti italiani devono rispettare alcuni requisiti ed essere in possesso di specifici documenti per convalidare la propria identità e garantire la provenienza dei propri soldi.
Solitamente c’è una procedura standard in cui si richiedono una serie di documenti per aprire il conto.
Prima di tutto è necessario avere un documento d’identità riconosciuto internazionalmente che confermi l’identità del titolare del conto, la carta d’identità elettronica o un passaporto vanno benissimo.
Ovviamente, bisogna essere maggiorenni e in grado di dimostrare la propria residenza, ad esempio con una bolletta della luce o dell’acqua, oppure con un semplice documento bancario come un estratto conto.
Spesso vengono richieste alcune informazioni sullo stato finanziario attuale (lavoro attuale, dove si possiedono attualmente i soldi, ecc…). Infine, a volte potrebbero richiedere anche informazioni riguardanti il vostro stato finanziario generale per verificare se si è in grado di gestire il conto corrente.
Come Aprire un Corrente Estero Online
Per aprire un conto corrente estero online generalmente è necessario seguire questi passaggi:
- È necessario trovare un buon conto corrente estero che offra conti online. Puoi utilizzare uno di quelli che ho menzionato in questo articolo, oppure navigare sul web per trovarne altri. Ci sono molte banche che offrono conti correnti online, quindi è importante fare ricerche per trovare la migliore banca per le proprie esigenze.
- Dopo aver scelto il conto, dovrai creare un account online presso la banca scelta. Questo processo può variare da banca a banca, quindi è importante seguire le istruzioni fornite dalla banca. Generalmente viene effettuata una verifica dell’identità caricando dei documenti
- Una volta aperto il proprio conto, sarà necessario depositare denaro presso il conto corrente estero. Ci sono diversi modi per effettuare un deposito, il più frequente è il bonifico bancario da un altro conto.
Tassazione Italiana sui Conti Correnti Esteri
Per quanto riguarda la tassazione dei conti correnti esteri in Italia, è importante sapere che essi non sono soggetti alla classica imposta di bollo, che viene applicata su tutti i conti correnti italiani, ma all’IVAFE.
L’IVAFE è un’imposta che interessa chi possiede capitali in un paese estero, e il suo importo è di 34,20€ annui per le persone fisiche (100€ per le persone giuridiche) che possiedono una giacenza media di 5.000€ per un conto corrente estero.
Inoltre, se, all’interno del proprio conto corrente con sede all’estero, si possiedono, anche solo per un momento, cifre superiori a 15.000€, è necessario dichiarare le giacenze nel quadro RW del modello di dichiarazione dei redditi delle persone fisiche, per motivi di monitoraggio fiscale.
Ricapitolando, il conto corrente estero va dichiarato quando la sua giacenza media supera i 5.000€ oppure quando si possiedono più di 15.000€ anche per un solo momento.
Vorrei precisare che queste normative potrebbero non essere aggiornate, per cui vi consiglio vivamente di consultare sempre un commercialista o un contabile per avere informazioni più affidabili.
Domande Frequenti
Ci sono diversi vantaggi nell’aprire un conto corrente estero online.
In primo luogo, sicuramente perché la maggior parte dei conti esteri offrono tariffe più basse rispetto ai conti bancari tradizionali. Ciò significa che puoi risparmiare denaro su ogni operazione effettuata.
In secondo luogo, i conti correnti esteri offrono spesso un migliore tasso di cambio per il tuo denaro.
Ci sono diversi fattori che dovrai prendere in considerazione quando hai intenzione di aprire un conto corrente estero.
I migliori conti offrono generalmente: bassi costi di gestione del conto, nessuna commissione per il cambio valuta, bassi costi per le operazioni bancarie, una buona gamma di servizi bancari, assistenza clienti disponibile 24/24 e 365 giorni all’anno, bonifici gratuiti, conti multivaluta e una carta prepagata o di debito gratuita.
Controlla sempre i costi associati al conto corrente estero che stai considerando. Alcuni conti potrebbero avere costi nascosti, quindi assicurati di leggere il piccolo stampato prima di aprire un conto.
In Italia, se sei un privato, non c’è bisogno di inserire il proprio conto nella dichiarazione dei redditi se la giacenza media è inferiore a 5.000€ e non supera mai 15.000€ di valore giornaliero. Queste informazioni potrebbero non essere esatte nel momento in cui stai leggendo, quindi per maggiori dettagli consulta un commercialista o comunque informati sul web.
Conclusioni
Ognuno di questi conti offre vari vantaggi che possono fare la differenza per le tue esigenze bancarie. Tuttavia, dovresti anche considerare altri fattori come i costi associati all’apertura e al mantenimento del conto corrente.
Inoltre, assicurati di valutare attentamente le diverse opzioni disponibili per te, in modo da poter scegliere quella migliore dal tuo punto di vista e che meglio si adatta alle tue esigenze.
Se sei giovane e cerchi un conto corrente online -> Migliori conti corrente per giovani
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