Tot è un conto aziendale digitale che si propone di semplificare la gestione finanziaria per professionisti e piccole imprese.
Questa recensione esaminerà in dettaglio le caratteristiche, i costi e l’usabilità di Tot, basandosi sulla mia esperienza personale con il servizio.
L’obiettivo è fornire un’analisi obiettiva per aiutare i potenziali utenti a decidere se Tot può soddisfare le loro esigenze aziendali.
Parliamo ovviamente di una carta per chi ha una partita IVA.
Se è il tipo di carta fatto per te, sicuramente vorrai valutare anche le altre sulla mia guida ai migliori conti corrente con partita IVA.
Nei prossimi paragrafi analizzeremo i diversi piani tariffari offerti da Tot, le funzionalità principali come la gestione delle fatture e i pagamenti, e l’integrazione con il sistema bancario tradizionale.
Valuteremo anche i punti di forza e le eventuali limitazioni del servizio, confrontandolo con altre soluzioni presenti sul mercato.
Questa recensione di Tot ti permetterà di comprendere se questo conto aziendale digitale può effettivamente ottimizzare la vostra gestione finanziaria e amministrativa, risparmiando tempo e risorse.
- Pro e Contro di Tot Business
- Cos'è Tot e Come Funziona?
- Registrazione e Attivazione del Conto Tot
- Funzionalità Avanzate di Tot Business
- Carta Tot: Caratteristiche e Limiti d'Uso
- Costi e Commissioni del Conto Aziendale Tot
- Sicurezza e Affidabilità del Conto Business Tot
- Assistenza Clienti e Supporto
- Opinioni degli Utenti
- Alternative al Conto Business Tot
- Domande Frequenti su Tot Business
- Conclusione
Pro e Contro di Tot Business
Vantaggi
Svantaggi
Cos’è Tot e Come Funziona?
Tot è un conto corrente aziendale digitale offerto da Banca Sella, progettato per semplificare la gestione finanziaria di professionisti autonomi e piccole e medie imprese italiane.
Funziona come un conto tradizionale, ma con un’interfaccia completamente online e funzionalità avanzate per l’amministrazione aziendale.
Attraverso la piattaforma web di Tot, infatti, puoi effettuare bonifici, pagare F24 e pagoPA, ed esportare dati per la prima nota, gestire fatture elettroniche e molte altre operazioni inerenti la gestione finanziaria della tua azienda.
Davvero comodo, no?
Il sistema si integra peraltro con il tuo Cassetto Fiscale, permettendo una sincronizzazione diretta con l’Agenzia delle Entrate.
Tot offre inoltre diversi piani tariffari per adattarsi alle esigenze specifiche di ogni attività, combinando servizi bancari tradizionali con strumenti di gestione finanziaria moderni.
I piani sono Essentials, Plus e Premium.
Parleremo più avanti dei costi, intanto scopriamo per cosa si distingue Tot.
Caratteristiche Principali del Conto Aziendale Tot
Il conto Tot si distingue per diverse caratteristiche chiave.
Innanzitutto, offre un IBAN italiano e una carta di credito Visa Business inclusa nel canone. Le operazioni in entrata sono illimitate e gratuite, mentre quelle in uscita variano in base al piano scelto.
La piattaforma permette anche di dare accesso ai collaboratori per la gestione amministrativa.
La sicurezza è garantita dalla partnership con Banca Sella, con fondi protetti fino a 100.000€ dal FITD (Fondo Interbancario per la Tutela dei Depositi).
Tot Business si rivolge principalmente a liberi professionisti, startup, e piccole e medie imprese che cercano una soluzione bancaria digitale e integrata.
È particolarmente adatto per chi desidera semplificare la gestione amministrativa e finanziaria, riducendo il tempo dedicato a queste attività.
Tot è ideale per attività che non necessitano di frequenti operazioni in contanti, ma che beneficiano di una gestione online delle fatture e dei pagamenti.
È pensato per imprenditori e professionisti che apprezzano la flessibilità di un servizio completamente digitale, senza rinunciare alla solidità di un istituto bancario tradizionale.
Registrazione e Attivazione del Conto Tot
Aprire un conto Tot è stato sorprendentemente semplice. Ho apprezzato particolarmente la rapidità del processo online, che mi ha fatto risparmiare ore di attesa in banca.
Ecco i passi da seguire:
- Vai sul sito tot.money e clicca su “Registrati”
- Inserisci la mail e crea una password sicura
- Conferma l’account cliccando sul link di conferma ricevuto via email
- Carica i documenti d’identità e inserisci i dati dell’azienda
- Ti verrà chiesto di firmare digitalmente un contratto
- Richiedi la spedizione della carta per usare facilmente i tuoi fondi
Quando mi sono iscritto il conto è stato attivato quasi subito, permettendomi di iniziare a operare con grande facilità.
La carta fisica è arrivata entro una settimana, proprio come promesso.
Ho trovato particolarmente utile il periodo di prova gratuito di 30 giorni, che mi ha permesso di testare tutte le funzionalità senza impegno.
Documenti Necessari e Verifica dell’Identità
Per completare la registrazione, ho dovuto preparare alcuni documenti essenziali. Tot richiede:
- Un documento d’identità valido (ho usato la mia carta d’identità, ma vanno bene anche passaporto o patente)
- Il codice fiscale
- I dati aziendali, inclusi partita IVA e indirizzo dell’azienda
- Informazioni sui titolari dell’azienda
La verifica dell’identità è stata rapida e senza intoppi, Tot ha controllato i miei dati in tempo reale, confermando la mia identità in pochi minuti.
Questo permette di risparmiare molto tempo prezioso, permettendo di concentrarsi sul proprio lavoro invece che sulla burocrazia bancaria.
Funzionalità Avanzate di Tot Business
L’aspetto che mi ha colpito di più di Tot sono le sue funzionalità avanzate.
Ho trovato particolarmente utile l’integrazione con il Cassetto Fiscale, che mi ha permesso di avere una visione completa della mia situazione finanziaria in un unico posto.
La possibilità di categorizzare automaticamente le transazioni e di creare report personalizzati fa risparmiare ore di lavoro amministrativo.
Inoltre, la funzione di pagamento diretto dalle fatture ricevute si è rivelata un vero game-changer per la mia attività, riducendo significativamente il tempo dedicato alla gestione dei pagamenti ai fornitori.
Gestione delle Transazioni e Fatturazione
La gestione delle transazioni e la fatturazione con il conto aziendale Tot si sono rivelate sorprendentemente intuitive.
Ho apprezzato molto la possibilità di importare direttamente le fatture dal Cassetto Fiscale, eliminando la necessità di inserimenti manuali, così come la funzione di riconciliazione automatica tra fatture e movimenti bancari, che fa risparmiare ore di lavoro tedioso.
Un’altra caratteristica che ho trovato estremamente utile è la conversione rapida da fattura a bonifico: con un solo clic posso pagare i miei collaboratori, riducendo drasticamente il rischio di ritardi o errori nei pagamenti.
Strumenti di Analisi e Integrazione con Software di Contabilità
Gli strumenti di analisi offerti dal conto Tot si sono rivelati preziosi per monitorare la salute finanziaria della mia attività. Ho particolarmente apprezzato la possibilità di generare report dettagliati sulle entrate e le uscite, per prendere decisioni più informate.
L’integrazione con il mio software di contabilità è stata quasi senza soluzione di continuità, permettendomi di esportare facilmente i dati per la prima nota. Questo ha notevolmente semplificato il lavoro del mio commercialista.
La dashboard intuitiva infine mi offre una panoramica immediata della mia situazione finanziaria, permettendomi di individuare rapidamente tendenze e potenziali problemi.
Approfondimento: Gestione delle Spese e Integrazioni
Il conto Tot ha davvero una buona gestione delle spese, per tenere traccia dei vari costi aziendali. È possibile categorizzare automaticamente le spese, così come impostare budget per diverse categorie di spesa, che mi aiuta a mantenere sotto controllo i costi.
È possibile anche fare un’integrazione con altri strumenti aziendali, come il software per la gestione dei progetti, creando un ecosistema efficiente che permette di collegare facilmente le spese ai relativi progetti.
Carta Tot: Caratteristiche e Limiti d’Uso
È possibile richiedere una carta di credito business e un numero illimitato di care di debito per i propri dipendenti.
Ho usato la Visa Business Credit Card per diverse spese aziendali e ho apprezzato la tecnologia contactless per i pagamenti veloci.
Si collega facilmente a Apple Pay e Google Pay, comodo per quando non si ha il portafoglio a portata di mano.
Per quanto riguarda i limiti, ho notato un tetto di 2.500€ al mese per i prelievi e 10.000€ per le spese. All’inizio pensavo potessero essere restrittivi, ma finora non ho avuto problemi.
La commissione del 3,99% sui prelievi ATM mi ha fatto storcere un po’ il naso, ma per chi come me non utilizza mai denaro contante, non è un problema.
Nel complesso, la carta si è dimostrata affidabile per le mie esigenze quotidiane, anche se devo ammettere che gestisco la maggior parte delle transazioni online.
Costi e Commissioni del Conto Aziendale Tot
È il momento di rispondere alla domanda che potrebbe farsi chiunque: “Bella questa carta, utilissima, ma quanto costa usarla?”.
Non temere, la risposta è proprio qui sotto.
Ecco infatti uno specchietto che riporta le spese principali correlate all’utilizzo di Tot Business:
| Voce | Piano Essentials | Piano Plus | Piano Premium |
| Canone mensile | 7€ | 15€ | 39€ |
| Canone annuale | 70€ | 150€ | 468€ |
| Operazioni in entrata | Gratuite e illimitate | Gratuite e illimitate | Gratuite e illimitate |
| Operazioni in uscita incluse | 100/anno | 250/anno | Non specificato |
| Costo operazioni extra | 0,50€ per operazione | 0,50€ per operazione | Non specificato |
| Commissione prelievi ATM | 3,99% | 3,99% | 3,99% |
| Imposta di bollo | 2€ | 2€ | 2€ |
| Carta di credito Visa Business | Inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Limiti di saldo | Nessuno | Nessuno | Non specificato |
| Limiti bonifici | Da 0,01€ a 260.000€ | Da 0,01€ a 260.000€ | Non specificato |
| Assistenza prioritaria | Non inclusa | Inclusa | Inclusa |
| Riconciliazione fatture | Non inclusa | Inclusa | Inclusa |
Sicurezza e Affidabilità del Conto Business Tot
Nel mio utilizzo del conto Tot, ho notato diversi livelli di sicurezza che mi sono piaciuti molto. Il sistema utilizza l’autenticazione a due fattori per l’accesso all’account, efficace nel prevenire accessi non autorizzati.
La partnership con Banca Sella aggiunge un ulteriore strato di affidabilità. I fondi sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000€.
Per i pagamenti online, Tot implementa il protocollo 3D Secure, un altro fattore importante di protezione da frodi e scam. Ci sono inoltre le notifiche in tempo reale per ogni transazione, per monitorare costantemente l’attività del conto.
Assistenza Clienti e Supporto
Nella mia esperienza con il conto aziendale di Tot, ho avuto occasione di contattare l’assistenza clienti alcune volte.
Ho apprezzato la disponibilità del supporto via chat sul sito web, che si è rivelato rapido per questioni semplici. Per problemi più complessi, ho utilizzato l’email [email protected] .
I tempi di risposta sono stati generalmente buoni, anche se a volte ho dovuto attendere un po’ più del previsto. Ho notato che non c’è un numero di telefono dedicato, il che può essere limitante in situazioni urgenti.
Le FAQ sul sito sono state utili per risolvere autonomamente alcuni dubbi. Nel complesso, l’assistenza è stata efficace, ma c’è margine di miglioramento, soprattutto per quanto riguarda la disponibilità di supporto telefonico.
Opinioni degli Utenti
E siamo arrivati alla sezione sulle opinioni degli utenti online.
I pareri che ho raccolto sul conto Tot, sia dalla mia esperienza personale che da altri utenti, sono generalmente positive. Molti apprezzano la facilità d’uso della piattaforma e l’integrazione con il Cassetto Fiscale, che semplifica notevolmente la gestione amministrativa.
Tra le recensioni positive, ho notato frequenti menzioni alla convenienza del canone e alla qualità delle funzionalità di gestione finanziaria.
Tuttavia, ci sono anche alcune critiche ricorrenti. La commissione del 3,99% sui prelievi ATM è spesso citata come un punto debole.
Alcuni utenti hanno espresso il desiderio di avere più opzioni per le carte di pagamento e la possibilità di gestire contanti.
Un’area di miglioramento frequentemente menzionata è l’espansione dei servizi offerti, come l’aggiunta di funzionalità per investimenti o la possibilità di aprire conti in valuta estera.
Alternative al Conto Business Tot
Durante la mia ricerca di soluzioni bancarie per il mio blog, ho esplorato alcuni conti business alternativi.
Revolut Business e Hype Business sono opzioni interessanti in questo caso, e ve ne ho parlato un paio di volte.
Revolut mi ha colpito per la sua app innovativa e la gestione multivaluta, ideale per chi opera a livello internazionale.
Hype Business, d’altra parte, mi è sembrata una soluzione più economica, con un IBAN italiano e bonifici gratuiti.
Entrambe offrono funzionalità uniche: Revolut eccelle nei cambi valuta e nella creazione di carte virtuali, mentre Hype ha un utile TAX Manager per il regime forfettario.
Tuttavia, ho notato che ognuna ha i suoi limiti: Revolut non offre un IBAN italiano, mentre Hype non supporta bonifici extra SEPA.
Vediamo meglio le differenze tra Tot e questi conti.
Tot vs Revolut Business
Analizziamo un po’ i costi del conto Tot rispetto a quelli di Revolut Business.
Revolut è davvero un ottimo conto per chi ha bisogno di una carta uso Business per la propria partita iva, se vuoi conoscerla meglio leggi la mia recensione Revolut Business.
Ecco i costi delle due carte, messi a confronto:
| Caratteristica | Tot | Revolut Business |
| Canone mensile | 7€ (Essentials), 15€ (Plus), 39€ (Premium) | Da 10€ a 90€ (vari piani) |
| IBAN | Italiano | Non italiano |
| Carte | Visa Business inclusa | Virtuali, plastiche, metal (varia per piano) |
| Bonifici | SEPA inclusi | Gratis fino a una soglia, poi 3€ |
| Prelievi ATM | 3,99% | Gratis fino a un limite (varia per piano) |
| Multivaluta | Non specificato | Sì, oltre 30 valute |
| Assistenza | Chat, email | 24/7, prioritaria nei piani a pagamento |
| Fatturazione | Integrata con Cassetto Fiscale | Creazione e invio dall’app |
| Sicurezza | FITD fino a 100.000€ | Strumenti antifrode, 3D Secure |
| Focus | Gestione amministrativa italiana | Operazioni internazionali e multivaluta |
Tot vs Hype Business
Anche Hype è un’ottima carta per uso Business.
Con la possibilità di prelievare gratuitamente in tutto il mondo e un canone mensile, è davvero una carta competitiva per chi possiede un’azienda.
Ne parlo molto meglio nella mia recensione Hype Business, che ti consiglio di non perderti assolutamente.
| Caratteristica | Tot | Hype Business |
| Canone mensile | 7€ (Essentials), 15€ (Plus), 39€ (Premium) | 2,90€ (azzerabile con condizioni) |
| IBAN | Italiano | Italiano |
| Carte | Visa Business inclusa | Mastercard di debito inclusa |
| Bonifici SEPA | Inclusi (limiti variano per piano) | Gratuiti, 10 istantanei/mese gratis |
| Prelievi ATM | 3,99% | Gratuiti in tutto il mondo |
| Pagamenti F24 | Inclusi | Gratuiti e istantanei |
| App mobile | Sì | Sì, con funzionalità avanzate |
| Gestione contanti | Non specificato | Versamenti non disponibili |
| Fatturazione | Integrata con Cassetto Fiscale | TAX Manager per regime forfettario |
| Assistenza | Chat, email | 7 giorni su 7 |
| Focus | Gestione amministrativa completa | Liberi professionisti e piccole PMI |
| Limiti | Non specificati | No bonifici extra SEPA, no POS |
Domande Frequenti su Tot Business
Conclusione
Il conto business Tot si presenta come una soluzione bancaria digitale innovativa, particolarmente adatta a professionisti e piccole imprese italiane.
Offre un equilibrio tra funzionalità bancarie tradizionali e strumenti di gestione amministrativa avanzati.
Nonostante alcune limitazioni, come i costi sui prelievi, rappresenta un’opzione interessante per chi cerca un’integrazione completa tra banking e gestione aziendale.
E tu che ne pensi? Hai già avuto esperienza con il conto Tot o altri conti business? È quello che cercavi? Fammelo sapere nei commenti!
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