Le carte di credito sono uno strumento molto utile per chi ha tante spese da fare ogni mese. Queste ti permettono una maggiore libertà nelle operazioni, senza attendere di avere dei soldi depositati sul tuo conto, come succede ad esempio con le più classiche carte di debito.
Con la carta di credito andrai a pagare a fine mese le tue spese tramite la tua busta paga, con una percentuale di interessi variabili a seconda del servizio che hai scelto tra i molti presenti sul mercato.
In questo articolo, mi occuperò di analizzare la Carta You, una carta di credito della banca Advanzia Bank S.A.
In questa recensione della Carta You potrai leggere tutte le caratteristiche tecniche, i costi di gestione della carta e le opinioni in merito al servizio.
Carta You Advanzia: Cos’è?
Come già detto, Carta You Advanzia è una carta di credito emessa dalla società Advanzia Bank, un istituto di credito digitale fondato nel 2005 e con sede in Lussemburgo.
La Carta You è completamente gratuita, non prevede alcun canone annuo, zero commissioni sui prelievi, e non necessita dell’apertura di un conto corrente.
Stiamo parlando di una carta di credito e non di debito, questo significa che utilizzandola non dovrai avere il denaro depositato su di essa, ma potrai utilizzarlo a credito.
Successivamente dovrai ovviamente procedere a ripagare il tuo debito saldando, anche a rate, gli importi spesi durante il mese.
A Cosa Serve la Carta You Advanzia Bank?
La carta You Advanzia ha le stesse funzioni di ogni comunissima carta di credito. Questa carta, infatti, ti permetterà di effettuare acquisti in ogni negozio, fisico e virtuale, che accetta le carte del circuito Mastercard in Italia e in tutto il resto del mondo.
Oltre a effettuare i classici pagamenti, potrai anche utilizzarla per gli addebiti ricorrenti come le bollette, le ricariche telefoniche o gli abbonamenti di vario tipo.
Infine, essendo una carta del circuito Mastercard potrai usarla anche per prelevare in tantissimi ATM nel mondo.
Ogni volta che esegui una di queste operazioni, il sistema informatico della banca registra l’attività e provvede a inserire la spesa nella fattura che riceverai ogni mese con le relative modalità per il rimborso.
È importante confrontare le varie opzioni disponibili sul mercato per trovare la carta che meglio si adatta alle tue esigenze personali.
Se sei interessato a esplorare altre alternative, come le carte di credito con un fido di 1500€, che possono offrire un maggiore margine di spesa, ti invito a leggere l’analisi approfondita che ho fatto sulle migliori carte di credito con fido di 1500€.
Oppure, puoi leggere il mio articolo dedicato alle carte con fido fino a 5.000€.
Limiti di Deposito
Essendo una carta di credito, non ci sono limiti di deposito, perché non potrai effettivamente depositare dei soldi.
Ogni volta che farai un acquisto con la tua carta, questo sarà registrato e ti sarà inviato in un resoconto mensile che dovrai pagare con bonifico bancario.
Se vuoi una carta ricaricabile, quindi di debito, puoi optare per una soluzione come quella offerta da Buddybank, un conto corrente digitale di UniCredit che, a volte, ti permette di ottenere anche un bonus alla registrazione.
Costi e Commissioni
Uno dei principali vantaggi della carta you Advanzia è la quasi totale assenza di commissioni. Richiedere la tua carta di credito non avrà costi di emissione e arriverà a casa gratuitamente.
Inoltre, non sono previsti commissioni annuali o mensili per il mantenimento del servizio e nemmeno per il prelievo del denaro da ATM in tutto il mondo.
Infine, nemmeno sui pagamenti ci sono commissioni, pagherai sempre il prezzo che ti propone il venditore.
La domanda dunque sorge spontanea, come si mantiene il servizio della carta you? Ovviamente esistono alcuni costi che potresti dover sostenere, ma nessuno di questi è in qualche modo “obbligatorio”.
La spesa più importante che dovrai sostenere è quella relativa al rimborso delle tue spese mensili e solamente con il pagamento a rate: ogni 15 del mese riceverai un resoconto di quello che hai speso e dovrai rimborsare, con due opzioni di pagamento.
Nel caso scegliessi di pagare a rate, pagherai una percentuale di interessi.
Oltre a questo ci sono vari costi accessori e secondari, come ad esempio quello per la richiesta di una carta sostitutiva, oppure per l’invio di un sollecito di pagamento.
In questa tabella trovi un riepilogo breve e più diretto di tutti i costi e le commissioni previste da Advanzia.
| Servizio | Costo |
| Richiesta della carta | 0 € |
| Canone mensile | 0 € |
| Canone annuale | 0 € |
| Commissioni sui prelievi | 0 € |
| Commissioni sugli acquisti | 0 € |
| Commissioni sui pagamenti | 0 € |
| Carta sostitutiva | 10,00 € |
| Carta sostitutiva di emergenza | 25,00 € |
| Commissione per addebito diretto SEPA non autorizzato | 8,00 € |
| Duplicato di comunicazione, cartaceo | 9,00 € |
| Commissione di sollecito | 15,00 € |
| Commissioni sui pagamenti a rate | Interessi percentuali variabili |
Carta You: Guida e Come Ottenerla
Ottenere la tua carta YOU è piuttosto semplice, infatti basterà iscriverti sul sito dell’azienda attraverso l’apposito modulo compilando con le informazioni che ti saranno richieste, inviarlo e attendere l’esito.
Più nel dettaglio, qui di seguito, vediamo passaggio per passaggio tutti gli step che potranno condurti all’ottenimento della carta di credito You di Advanzia.
Dove Iscriversi
Il primo passaggio fondamentale è quello di collegarsi al sito della carta You. Potrai farlo comodamente sia da computer che da smartphone.
Qui vedrai subito il modulo necessario per completare l’iscrizione e dove dovrai fornire le seguenti informazioni personali:
- Il tuo genere: maschio o femmina, non è prevista una terza opzione neutra
- Il tuo nome e cognome completi
- Il tuo codice fiscale
- La data e il luogo di nascita
- La tua nazionalità, che dovrà essere necessariamente italiana per poter richiedere questa carta di credito
Completata questa sezione, potrai procedere a quella successiva indicata con il nome “informazioni di contatto”. Qui dovrai inserire negli appositi spazi i seguenti dati:
- Città di residenza e provincia
- Indirizzo completo di numero civico
- CAP o codice di avviamento postale, se non lo conosci puoi trovarlo facilmente online
- Numero di telefono e indirizzo email a cui ricevere tutte le comunicazioni
Infine, dopo averli letti, dovrai spuntare sulla casella che conferma l’avvenuta lettura dei termini e delle condizioni, documenti che trovi allegati poco sotto.
Ti consiglio sempre di dedicare qualche minuto alla loro lettura, so che tutti vogliamo sempre saltare queste parti noiose, ma quando si tratta dei propri soldi è importante dare il giusto tempo alle scelte che facciamo.
Una volta letti tutti i documenti in allegato, non ti rimane altro che cliccare sul tasto con scritto “Richiedila ora!” e attendere il responso.
Che Documenti Servono?
Successivamente all’iscrizione riceverai via e-mail una conferma dell’avvenuta richiesta e in questo messaggio sarà presente anche un link da cliccare.
Una volta aperto sarai rimandato a una pagina del sito di Advanzia dove completare la richiesta inserendo il tuo documento d’identità e la tua firma elettronica sul contratto per la carta You.
Sono due i documenti che potrai usare come metodo di riconoscimento per completare la richiesta correttamente: la carta d’identità oppure il tuo passaporto. Senza uno di questi non potrai richiedere la tua carta YOU di Advanzia bank.
Dovrai ovviamente caricare due foto o scansioni dei documenti, una per il lato frontale e una per il lato posteriore. Assicurati sempre che tutti i dati siano correttamente leggibili e non ci siano riflessi o altri disturbi sulle immagini che possono essere causati da luci o ombre.
Questo ti permetterà di fornire all’azienda dei documenti quanto più leggibili possibile e sbrigare più facilmente la relativa burocrazia.
Come Ricaricare la Carta You
La carta YOU è una carta di credito, per cui non ha bisogno di essere ricaricata, come succede con una comunissima carta prepagata o una carta di debito.
Non appena riceverai a casa la tua carta potrai subito iniziare a fare acquisti, senza alcuna attesa ulteriore.
Successivamente, ogni 15 del mese, la società si occuperà di mandarti un riepilogo di tutte le transazioni svolte.
Poi, entro il 3 del mese successivo dovrai pagare l’importo in totale o a rate. Se invece non hai eseguito transazioni, non riceverai nessun resoconto e dunque non dovrai pagare nulla.
Per ripagare l’importo che hai ricevuto a credito, devi effettuare un bonifico bancario da un conto a te intestato o cointestato.
Per Carta You di Advanzia Bank non devi direttamente aprire un conto bancario, ma dovrai comunque averlo per poter ripagare le tue spese in un secondo momento.
Se non hai ancora un conto, puoi leggere il mio articolo sui migliori conti corrente per giovani, strumenti indispensabili per la tua quotidianità.
A Quanto Ammonta il Plafond della Carta?
Il plafond non è altro che il tetto massimo di spesa mensile della tua carta. Plafond è infatti una parola francese che tradotta significa proprio “soffitto” e viene spesso utilizzata in ambito economico e specialmente quando si parla di carte di credito.
Nel caso del servizio di Carta YOU non esiste un limite base comune per tutti i clienti, ma sarà indicato in fase di attivazione dall’azienda sul documento SECCI, in base al tuo profilo fiscale e a quello che risulta dal tuo storico.
Infatti, la richiesta della tua carta di credito verrà prima vagliata dal team di Advanzia, per assicurarsi che tu non abbia problemi finanziari con altri istituti di credito e che possa assolvere ai tuoi eventuali pagamenti.
Tutti questi controlli sono ovviamente regolamentati e accettati da te in fase di richiesta della carta, ragione per cui, ti sottolineavo in precedenza di leggere sempre con massima cura tutti i documenti allegati.
Questo ti consentirà di sapere sempre con cura in precedenza a cosa stai dando il tuo consenso, senza trovarti poi sorprese che non ti aspettavi.
Come Aumentare il Plafond?
I limiti del plafond della carta You, almeno per i primi mesi di rapporto con Advanzia Bank, potrebbero essere bassi.
Questa è una forma di tutela da parte della società, in quanto ancora non sa esattamente chi tu sia, anche se esistono numerosi controlli preliminari che aiutano a delineare un tuo profilo.
Dopo avere effettuato pagamenti regolari per un po’ di tempo, allora potrai richiedere l’aumento del tuo plafond all’assistenza clienti di Advanzia Bank, che valuterà con te il tuo prossimo tetto massimo.
Inoltre, qualora volessi controllare le tue spese e porre un limite agli utilizzi impropri della carta, puoi anche richiedere la diminuzione del tuo plafond. Anche in questo caso potrai farlo contattando l’assistenza clienti della società.
Carta You: Chi può richiederla?
Richiedere la carta You è molto semplice può essere fatto da tutti i cittadini con residenza in Italia e con un documento d’identità valido. Completata la richiesta, Advanzia Bank eseguirà un controllo della tua solvibilità.
Questo controllo, eseguito con diverse agenzie di credito, permette alla società di controllare qual è il tuo storico dei pagamenti, in altre parole si andrà a definire se tu sia un buono o un cattivo pagatore.
Un esito positivo della valutazione ti darà accesso automatico alla carta di credito YOU senza altri problemi.
In caso di esito negativo, il responso di Advanzia Bank non sarà necessariamente anch’esso negativo. La società valuterà attentamente il caso e deciderà se accettare o meno la tua richiesta.
Trattandosi di una carta di credito, è alquanto normale che la società compia queste verifiche, tutte autorizzate e legali.
Se preferisci invece una carta di debito perché più facile da usare, posso suggerirti la carta hype.
Ne ho parlato meglio nella mia recensione, un servizio molto comodo soprattutto per le tante funzionalità via applicazione, che ti permettono per esempio di pagare bollettini e ricariche telefoniche in pochi secondi.
Carta You: Quanto posso Spendere e Prelevare?
Se ti stai chiedendo quanto puoi spendere con la tua carta di credito You, dovrai controllare qual è il tuo plafond o tetto massimo di spesa, che è personale per ogni cliente di Advanzia Bank.
Per la società, prelievi o acquisti hanno lo stesso valore, sono a tutti gli effetti delle spese che influiscono sul tuo credito massimo mensile.
Per conoscere quanto puoi effettivamente spendere e prelevare dovrai controllare il tuo contratto dopo la richiesta della carta, in quanto è personalizzato su ogni cliente.
Nel documento SECCI, acronimo che sta per Standard European Consumer Credit Information, troverai tutte le informazioni utili in merito ai limiti per la tua carta di credito.
Questo è un documento informativo obbligatorio a livello europeo. Il SECCI serve a rendere il mondo del credito e dei finanziamenti più semplice e chiaro, anche per tutti coloro che non hanno particolari competenze tecniche.
Carta You: Pro e Contro
Abbiamo dunque visto un po’ tutti i dettagli di questo servizio offerto da Advanzia Bank, ma per fare maggiore chiarezza qui di seguito ho preparato per te una veloce tabella che riepiloga i pro e contro di questa carta.
| Pro ✅ | Contro ❌ |
| Zero costi di emissione della carta | Interessi sopra la media in caso di rimborso a rate |
| Zero costi di canone | Richiesta solo online, no tramite app |
| Zero costi di commissione | Nessun cashback sugli acquisti |
| Zero costi sui pagamenti (eccetto quelli a rate) | Tempi di spedizione lunghi |
| Richiesta online facile e in autonomia | L’app mobile ha un punteggio basso sui relativi store |
| Applicazione mobile disponibile | Il servizio clienti è disponibile soltanto via telefono o email |
| Pagamento differito senza interessi sui tuoi acquisti fino a 7 settimane | |
| Assicurazione di viaggio gratuita | |
| Senza apertura di conto corrente |
Come si può facilmente evincere da questa tabella e dalle recensioni online, i vantaggi della carta You sono diversi, a fronte di qualche piccolo svantaggio.
Ad esempio non presenta programmi e incentivi come quello del cashback, un servizio che ti permette di ricevere indietro una piccola percentuale in denaro per ogni acquisto che effettui.
Le carte con cashback, di cui ti ho parlato nel mio articolo, sono in genere però carte di debito o prepagate, per questo non è insolita la mancanza di questo servizio con una carta di credito come quella di Advanzia.
Domande Frequenti
Vediamo ora alcune domande frequenti che mi capita di leggere spesso sul tema della carta You, i quesiti e i dubbi che si pongono i consumatori come te.
Conclusione
Al termine di questa recensione sulla carta you, posso dire con certezza di aver trovato un prodotto interessante nel mercato delle carte di credito.
Da utilizzatore di molte carte, posso dirti che non è facile trovare un servizio così chiaro e semplice.
Uno dei punti che più ho apprezzato del servizio di Advanzia Bank è soprattutto la gestione dei costi. La loro carta di credito è potenzialmente gratuita: se non la usi, non dovrai pagare nulla.
Quando invece la utilizzi, il rimborso dei soldi che ti ha prestato Advanzia sarà:
- Senza interessi nel caso decidessi di pagare in un’unica soluzione
- Con interessi nel caso di pagamento rateale
Dunque se stai cercando una carta di credito, la carta You di Advanzia bank potrebbe fare al caso tuo.
Tu hai già sottoscritto una carta simile? Oppure preferisci altri servizi di questo genere? Scrivimi pure nei commenti.
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