Se vuoi ottenere il massimo da ogni acquisto, una carta con cashback è un modo eccellente per risparmiare.
Che si tratti di acquisti online o in negozio, è facile capire perché questa tipologia di carta di pagamento è diventata sempre più popolare tra i risparmiatori esperti. In alcuni casi, è possibile ottenere un cashback su tutte le spese effettuate con carta.
In questo articolo, ti parlerò delle migliori carte con cashback in Italia e per ognuna ti fornirò una panoramica generale descrivendoti quali sono i loro vantaggi e svantaggi.
Revolut
Carta di debito gratuita con cashback fino al 30% per rivenditori selezionati e viaggi.
Carta Trade Republic
1% di cashback su tutti gli acquisti effettuati con carta.
Cos’è e Come Funziona una Carta con Cashback?
Le carte di credito con cashback sono tra le più popolari perché restituiscono una percentuale delle spese come ricompensa. Ciò significa che ogni volta che utilizzi la carta cashback per fare acquisti, ti viene restituita una piccola parte del denaro speso.
Come funziona? Il concetto è molto semplice. Quando utilizzi una carta cashback per le tue transazioni, guadagni una certa percentuale della vostra spesa. Ho scritto una guida al cashback dove spiego meglio il suo funzionamento.
La percentuale di rimborso può variare da un minimo dell’1% a un massimo del 15% o più, a seconda della carta e dei termini e condizioni specifici.
Facciamo un esempio: se la tua carta offre un cashback del 2% e spendi 100€, guadagnerai 2€. Questo rimborso, solitamente, viene accreditato direttamente sul conto sotto forma di accredito.
Se sei interessato a esplorare opzioni ancora più flessibili, potresti considerare l’utilizzo di carte prepagate gratuite. Queste carte, che non richiedono un conto corrente, offrono una soluzione pratica e accessibile per gestire le tue finanze con facilità.
Per saperne di più sulle migliori carte prepagate disponibili sul mercato, dai un’occhiata al mio articolo dedicato.
Quali Sono le Migliori Carte Cashback?
Le migliori carte con cashback permettono agli utenti di ottenere un una percentuale della spesa rimborsata direttamente sul proprio conto, solitamente tra il 0,5% e il 15%.
Ho stilato un elenco delle migliori carte di credito e debito che offrono cashback sugli acquisti:
- Hype
- Revolut
- Carta Trade Republic
- Blackcatcard
- Vivid Money
- Carta Blu American Express
- BBVA
Questa classifica si basa su quella che è stata la mia esperienza e su alcuni criteri oggettivi come la percentuale di rimborso sulle spese effettuate, l’importo del cashback mensile/annuale, la tipologia di carta di credito e altri vantaggi della carta per l’uso quotidiano.
1. Hype
- Banca: Banca Sella
- Canone mensile: A partire da 0€
- Cashback su tutti gli acquisti: No
- Cashback su negozi selezionati: Fino al 15%
- Promozione*: Fino a 25€ di bonus inserendo il codice CIAOHYPER
Panoramica
La carta Hype di Banca Sella è un’ottima soluzione per chi desidera avere uno strumento smart e innovativo per gestire le finanze quotidiane.
Ad oggi esistono tre versioni di questa carta di debito:
- Carta base gratuita
- Hype next con un costo di 2,99€
- Hype premium on un costo di 9,99€
Tutte le carte Hype offrono un cashback fino al 15% sugli acquisti effettuati in determinati negozi online. Grazie alla sezione dedicata presente nell’applicazione, sarà possibile consultare la lista dei brand inclusi nelle offerte.
Per ottenere il rimborso sarà sufficiente concludere l’acquisto tramite il link generato dall’app. È importante sapere che il rimborso sarà disponibile solo dopo aver raggiunto la soglia minima di 10€, poi trasferibile nel proprio conto.
Personalmente, trovo la carta di debito Hype molto conveniente grazie al cashback offerto e ai servizi innovativi offerti dall’app che la rendono facile da gestire.
Per approfondire -> Recensione Carta Hype: È il Miglior Conto?
Vantaggi
Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per dettagli e condizioni vai su www.hype.it e consulta la pagina Promozioni e i fogli informativi alla pagina Trasparenza.
2. Revolut
- Banca: Revolut Bank UAB
- Canone mensile: A partire da 0€
- Cashback su tutti gli acquisti: Fino all’1% fuori Europa
- Cashback su negozi selezionati: Fino al 30%
- Promozione: 3 mesi premium gratuiti
Panoramica
Revolut è una carta di debito innovativa che sta spopolando negli ultimi anni grazie alle enormi funzionalità e vantaggi che offre.
Il conto, con le sue carte, permette agli utenti di ottenere un cashback sulle loro spese quotidiane e su molti brand. L’azienda ha stretto delle collaborazioni con marchi molto importanti come Nike, Carrefour, Asos e molti altri, con percentuali di rimborso che partono dal 4,5% e arrivano fino al 30%.
Con Revolut è possibile usufruire di una piattaforma interna che permette di prenotare soggiorni in qualsiasi parte del mondo a prezzi molto convenienti ottenendo anche un rimborso fino al 10% per ogni hotel/B&B prenotato attraverso l’app.
L’offerta di cashback continua con il piano Metal di Revolut, che permette di ricevere un rimborso su qualsiasi acquisto pari a:
- 0,1% in Europa
- 1% fuori dall’Europa
Ma i vantaggi non sono finiti qui. Infatti, il conto offre un piano completamente gratuito, la possibilità di effettuare bonifici istantanei gratuiti, fino a 200€ di prelievi gratuiti ogni mese da qualsiasi ATM nel mondo e molti altri.
Io personalmente utilizzo la carta Revolut da circa due anni e sono estremamente soddisfatto. I vantaggi che offre questa carta sono davvero tantissimi e io ne ho sfruttato molti. Revolut è anche una delle migliori carte che offrono un bonus a chi invita i propri amici.
Uno dei vantaggi significativi di Revolut è il suo IBAN estero, che la rende ideale per viaggiatori e per chi effettua transazioni internazionali.
Questa funzionalità è comune anche ad altre carte prepagate, che possono offrire vantaggi simili. Per saperne di più sulle diverse opzioni disponibili, inclusi dettagli e consigli su come scegliere la migliore carta prepagata con IBAN estero, ti invito a leggere il mio articolo dedicato.
Se vuoi approfondire questa carta di pagamento, leggi la mia recensione completa su Revolut.
Vantaggi
3. Carta Trade Republic
- Banca: Trade Republic Bank
- Canone mensile: Gratuito
- Cashback su tutti gli acquisti: 1%
- Cashback su negozi selezionati: No
- Promozione: Azione gratuita
Panoramica
Trade Republic è una popolare piattaforma di investimenti tedesca, presente in Italia da tanti anni ormai.
Da poco tempo ha lanciato la sua carta con cashback esclusiva completamente gratuita.
La carta di Trade Republic permette di ricevere un cashback dell’1% su tutti gli acquisti sottoforma di “Saveback”. L’importo risparmiato viene investito automaticamente all’interno di un piano di accumulo da te scelto.
Ovviamente, puoi decidere di ritirare gli importi investiti in qualsiasi momento e spendere il tuo cashback in tranquillità.
È un ottimo modo per far fruttare i propri risparmi automaticamente.
Inoltre, Trade Republic permette di maturare passivamente interessi del 3,75% sul saldo presente sul proprio conto.
Vantaggi
4. Blackcatcard
- Banca: Papaya, Ltd
- Canone mensile: Gratuito
- Cashback su tutti gli acquisti: 0,5%
- Cashback su negozi selezionati: Fino al 100% (anche Amazon)
- Promozione: 5 bonus diversi + spedizione della carta gratuita
Panoramica
Blackcatcard è una nuovissima carta che si distingue nel panorama delle carte con cashback, offrendo un’esperienza senza costi e piena di vantaggi.
La carta, dotata di IBAN estero, può essere richiesta gratuitamente ed è ideale per chi fa acquisti frequenti su Amazon. Infatti, Blackcatcard offre fino al 2% di cashback su tutti gli acquisti effettuati su Amazon, oltre a un cashback dello 0,5% su tutte le altre spese con carta.
La carta di Blackcatcard è completamente gratuita e possiede un sacco di funzionalità e vantaggi esclusivi come la possibilità di maturare il 4% di interessi sul saldo presente o la possibilità di effettuare bonifici e prelievi gratuitamente.
Blackcatcard offre una serie di bonus personalizzabili, con la possibilità di scegliere e cambiare l’opzione di bonus attiva in qualsiasi momento (solo 1 bonus attivo per volta). Tra questi, i seguenti sono particolarmente interessanti per chi cerca il massimo:
- Cashback fino al 2% su Amazon, con un limite massimo di cashback di 50€ al mese
- Cashback dello 0,5% su tutte le spese con carta, per acquisti mensili di almeno 50€
- Tasso annuo del 4% annuo sul saldo del conto
Questi bonus, combinati con la convenienza di una carta gratuita e l’assenza di canoni mensili, rendono Blackcatcard una scelta vantaggiosa per chi desidera massimizzare il ritorno dai propri acquisti.
N.B. Blackcatcard addebita 15€ di fee se non effettui neanche una transazione in 6 mesi. Quindi, assicurati di usare la carta almeno due volte all’anno!
Vantaggi
5. Vivid Money
- Banca: Solarisbank AG
- Canone mensile: A partire da 0€
- Cashback su tutti gli acquisti: Fino al 4%
- Cashback su negozi selezionati: Fino al 25%
- Promozione: Nessuna
Panoramica
VIVID Money è un conto che sta diventando sempre più popolare grazie ai suoi servizi finanziari innovativi. Il conto VIVID è disponibile sia in versione gratuita che a pagamento e offre tante funzionalità utili per gestire il proprio denaro in modo semplice ed efficace.
Con VIVID, guadagni fino al 4% di cashback al mese, su tutti gli acquisti effettuati con la carta di debito, fino a €100 con il piano Prime e fino a €20 con il piano Standard.
Quello che rende la carta VIVID particolarmente interessante è l’opzione di scegliere le categorie che guadagnano il cashback. Ad esempio, se selezioni la categoria viaggi, riceverai un rimborso ogni volta che pagherai per un volo o un soggiorno in hotel.
È possibile scegliere fino a 4 categorie ed è possibile cambiare la scelta secondo le proprie necessità ogni mese, senza limiti.
VIVID offre anche un cashback collegato alle performance del mercato azionario: puoi scegliere l’azienda che preferisci e utilizzare la carta di debito VIVID per le tue spese quotidiane, quando le performance del mercato sono alte, i tuoi premi crescono.
Per poter ricevere questi cashback, bisogna avere un saldo sulla carta di almeno €1.000 o detenere €100 di asset (criptovalute o investimenti) l’ultimo giorno del mese in corso.
Non pensare che sia finita qui, VIVID permette di ottenere altri 40€ di cashback ogni mese grazie alle Super Deals: fino al 25%, per ogni acquisto effettuato per dei brand partner come Spotify, Deliveroo, Airbnb e molti altri.
Se stai cercando una carta di credito che ti premia per le tue spese quotidiane e ti offre molte opzioni di cashback, allora VIVID potrebbe essere la scelta giusta per te.
Vantaggi
6. Carta Blu American Express
- Banca: American Express
- Canone mensile: Gratuita il 1° anno. €35 dal secondo
- Cashback su tutti gli acquisti: 1%
- Cashback su negozi selezionati: Si
- Promozione: Quota gratuita il primo anno
Panoramica
American Express è una carta di credito che permette agli utenti di ottenere diversi vantaggi e sconti sugli acquisti. La carta di credito di American Express offre un cashback dell’1% su tutte le spese effettuate.
Non facendo parte della famiglia delle carte prepagate, ma di quella delle carte di credito con cashback, per ottenerla dovrai avere dei requisiti minimi come un reddito annuale di 11.000€ lordo, un IBAN personale ed essere residente in Italia.
La carta di credito di AMEX permette di scegliere se pagare a saldo o rateizzare gli acquisti e offre una linea di credito personalizzata fino a 10.000 euro (scopri le migliori carte con fido fino a 5000€ qui).
Se sei affascinato dalle carte American Express e desideri esplorare delle opzioni ancora più esclusive, ti consiglio di dare un’occhiata alla mia guida dettagliata sull’American Express Black e sull’AMEX Verde.
Vantaggi
7. Carta BBVA
- Banca: BBVA
- Canone mensile: Gratis
- Cashback su tutti gli acquisti: 20% sul primo mese, poi il 5%
- Cashback su negozi selezionati: No
- Promozione: 20% di rimborso su tutti gli acquisti effettuati nel primo mese
Panoramica
BBVA è un istituto di credito spagnolo che opera anche in Italia.
La carta di debito offerta col conto di BBVA ha una promozione attiva che permette di ottenere fino a 100€ di cashback per qualsiasi acquisto effettuato nel primo mese.
Con questa promo è possibile ottenere il 20% di cashback per qualsiasi acquisto effettuato con carta nel primo mese di attivazione del proprio conto, fino a 100€.
Al termine del primo mese, la percentuale di cashback si abbassa al 5% per i successivi 3 mesi, fino ad un totale di 10€ ogni mese. Il rimborso verrà accreditato a fine mese sul proprio conto.
Vantaggi
Vantaggi della Carta di Credito con Cashback
Le migliori carte di credito cashback rappresentano una soluzione affascinante per chi è alla ricerca di benefici tangibili a livello finanziario.
Le carte con cashback che ti ho mostrato in questa guida vanno oltre la semplice transazione di denaro ma offrono una serie di vantaggi che non possono essere ignorati in alcun modo.
Ecco un breve recap che benefici che otterrai una volta che utilizzerai questi strumenti:
- Guadagni in denaro reale. Le carte cashback offrono la possibilità di guadagnare una percentuale del denaro speso, restituendoti un importo in base alle tue transazioni. Questo denaro può essere utilizzato per future spese o semplicemente messo da parte come risparmio.
- Incentivi su determinate categorie merceologiche. Molte di queste carte offrono tassi di cashback più elevati su categorie specifiche di spesa, come generi alimentari, carburante o intrattenimento. Ciò incentiva gli utenti a concentrare le loro spese su queste categorie per massimizzare i guadagni.
- Promozioni e bonus di benvenuto. Alcune carte di credito con cashback presentano promozioni speciali e bonus di benvenuto all’apertura del conto. Questi vantaggi iniziali possono rappresentare un’occasione unica per ottenere un rimborso extra aggiuntivo o altri benefici esclusivi.
- Protezione aggiuntiva degli acquisti. Alcune carte offrono una forma di protezione aggiuntiva sugli acquisti effettuati, come garanzie estese, assicurazioni contro il furto o danni accidentali. Ciò aggiunge un livello di sicurezza ulteriore quando si effettuano acquisti più importanti.
- Programmi di fedeltà e offerte esclusive. Le carte con cashback spesso includono programmi di fedeltà che offrono ulteriori benefici, come sconti presso partner commerciali o offerte esclusive riservate agli utenti più fedeli.
- Gestione efficace delle spese. Utilizzare una carta di credito con cashback può promuovere una gestione più consapevole delle spese, poiché gli utenti sono incentivati a tracciare e massimizzare le transazioni per ottenere maggiori benefici. Ciò può contribuire a una maggiore responsabilità finanziaria.
- Accesso a servizi Premium. Alcune carte con cashback offrono accesso a servizi premium, come l’assistenza clienti dedicata, assicurazioni di viaggio e vantaggi esclusivi presso determinati negozi online o fisici. Il tutto rende l’esperienza dell’utente più gratificante.
Come Utilizzare al Meglio il Cashback Ottenuto?
Hai finalmente utilizzato i vantaggi della tua carta con cashback. E adesso? Quali sono le opzioni per poter sfruttare al meglio il rimborso proveniente dalle tue transazioni?
Per prima cosa, ti suggerisco di analizzare le transazioni effettuate con la tua carta. Pertanto, il mio consiglio è di identificare le categorie di spesa che generano il massimo cashback e assicurarti di concentrarti su queste ultime.
Ad esempio, non è raro che alcune carte potrebbero offrire un cashback più elevato su acquisti in supermercato oppure carburante, mentre altre preferiscono premiare gli acquisti online.
Molte carte di credito offrono periodicamente offerte promozionali su determinate categorie di spesa o presso specifici rivenditori. Monitora e adatta le tue abitudini di spesa per poter sfruttare al massimo queste opportunità.
Un altro suggerimento è quello di utilizzare più di una carta con cashback per massimizzare i tuoi guadagni.
Come detto, alcune carte potrebbero offrire un rimborso più alto su determinate categorie di acquisti, mentre altre potrebbero risultare più vantaggiose in diverse situazioni. Utilizza le carte in modo strategico e massimizza i tuoi guadagni.
Se hai in programma acquisti importanti, come elettrodomestici o vacanze, pianifica attentamente il momento della spesa. Alcune carte preferiscono offrire promozioni speciali o un cashback più elevato durante determinati periodi dell’anno.
Pianificando i tuoi acquisti in questi periodi, puoi massimizzare il tuo guadagno complessivo di cashback.
Oltre alle carte di credito con cashback, un’altra opzione interessante per gestire le tue finanze è considerare le carte di credito che offrono un fido.
Una carta di credito con un fido adeguato può essere un ottimo strumento per fronteggiare spese impreviste o per gestire meglio il flusso di cassa mensile.
Se sei interessato a scoprire quali sono le migliori carte di credito che offrono un fido di 1500€, ti suggerisco di leggere il mio dettagliato articolo sulle migliori carte di credito con fido di 1500€.
Come Scegliere le Carte di Credito Cashback?
La scelta di una carta con cashback è una decisione importante che richiede la comprensione di alcuni aspetti e delle tue specifiche esigenze e abitudini finanziarie e di spesa.
Ecco perché ho deciso di fornirti qualche suggerimento che si basa sulla mia esperienza personale in questo campo.
Valuta le Categorie di Cashback
Per prima cosa, è importante comprendere su quali categorie merceologiche le carte di credito che stai analizzando offrono un rimborso più elevato.
Alcune di queste possono concentrarsi su supermercanti, ristoranti o carburante, mentre altre offrono un rimborso uguale su tutti gli acquisti. Ovviamente, scegli l’alternativa il cui focus coincide con le tue esigenze.
Tassi di Cashback e Limiti
Un altro aspetto importante è il confronto dei diversi tassi di cashback. Alcune carte potrebbero offrire un tasso fisso su tutte le transazioni, mentre altre scelgono di applicare una tariffa variabile in base alle caetgorie.
Presta anche attenzione ai limiti di rimborso mensili e annuali in quanto alcuni programmi possono prevedere delle restrizioni.
Costi Annuali e Tassi di Interesse
Per esperienza personale, posso dire che gli elementi più importanti da considerare sono le spese annue associate ad ogni carta. Pertanto, vale la pena analizzare se questi costi giustificano i benefici offerti attraverso il cashback.
Inoltre, considera anche il tasso di interesse applicato alla carta nel caso in cui il saldo non dovesse essere caricato completamente alla fine di ogni mese.
Bonus di Benvenuto e Promozioni
Alcune carte di credito con cashback offrono dei vantaggi e delle promozioni iniziali che puntano ad attirare un numero sempre maggiore di clienti. Sebbene possano sembrare allettanti, il mio suggerimento è sempre quello di valutarle in base alle tue esigenze.
Alcuni bonus di benvenuto di carte potrebbero essere vantaggiosi nel breve termine ma potresti anche preferire dei vantaggi minori ma di lungo periodo.
Se, invece, stai valutando l’apertura di un nuovo conto corrente collegato ad una carta con cashback, ti consiglio di leggere il mio articolo sulle migliori promozioni dei conti corrente.
In questo articolo, esploro diverse offerte attuali che potrebbero abbinarsi perfettamente alla tua nuova carta cashback, massimizzando i tuoi vantaggi finanziari.
Esigenze Future
Infine, il mio suggerimento è quello di proiettarti nel futuro e capire in che modo le tue esigenze potrebbero cambiare. Infatti, è importante tener conto che una carta con cashback che si adatta alle tue attuali esigenze potrebbe non essere altrettanto vantaggiosa in futuro.
Ecco perché è importante scegliere un’opzione che sia in linea con i tuoi obiettivi di natura finanziaria.
Domande Frequenti
Conclusioni
Ognuna di queste carte ha delle peculiarità che la rendono adatta ad una determinata tipologia di spesa. Per questo motivo, è importante valutare attentamente le carte che si intendono utilizzare per ottenere il massimo vantaggio dal cashback.
Nella lista ho escluso qualche carta di credito, difficili da ottenere, e delle carte che permettono di avere un cashback anche spendendo le proprie criptovalute, come la Binance Card e la Nexo Card.
In ogni caso, l’utilizzo delle migliori carte cashback può essere un buon modo per risparmiare denaro sugli acquisti e sui pagamenti mensili/annuali.
Se sei interessato ad ottenere un rimborso per ogni tuo acquisto non perderti l’articolo sui migliori siti per cashback.
E tu quali carte utilizzi per ottenere un cashback?
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