Sei alla ricerca della piattaforma giusta con la quale investire nel p2p lending? I prestiti tra privati (P2P lending, o social lending) stanno rivoluzionando il mondo degli investimenti, offrendo opportunità uniche sia per investitori esperti che per principianti.
In questo articolo, ti guiderò attraverso le migliori piattaforme di P2P lending, fornendoti tutte le informazioni necessarie per aiutarti nella scelta più adatta alle tue esigenze.
Che tu investa da poco tempo o sia in cerca di nuove opportunità, questa guida è il punto di partenza ideale per immergerti nel mondo del social lending.
Ciao, mi chiamo Luca e sono un appassionato di finanza personale, investimenti e guadagni online. Questo articolo non è una consulenza finanziaria (chiedila a un professionista, io non lo sono!).
Io voglio fare solo informazione sul tema. Tutti gli investimenti sono rischiosi, i guadagni facili non esistono (ricordi la storia del campo degli zecchini di Pinocchio? Ecco, quella).
Per destreggiarsi nel mondo della finanza ci vogliono tempo, studio e impegno.
Cos’è il P2P Lending?
Il P2P Lending, o prestiti peer to peer, è un metodo di finanziamento diretto che permette a chiunque di prestare e prendere in prestito denaro, senza l’aiuto delle banche tradizionali.
Il sistema si basa su una piattaforma online che collega i prestatori con i mutuatari, facilitando scambi finanziari in maniera flessibile e spesso più vantaggiosa rispetto alle opzioni tradizionali.
Infatti, le piattaforme permettono di guadagnare spesso intorno al 10% del prestito.
Grazie ad una varietà di piattaforme disponibili, che cambiano in termini di rischio, rendimento e tipologie di prestiti offerti, il peer to peer lending è una componente chiave del panorama dei prestiti tra privati moderni.
Ci sono molte altre cose da sapere su questo servizio, uno dei migliori modi per guadagnare rendite passive, come ti spiego in questo articolo.
Scopri di più sul social lending leggendo l’articolo dedicato.
P2p Lending Piattaforme: Lista delle Migliori
Come saprai, scegliere la piattaforma di lending crowdfunding giusta può essere un compito arduo, sia per il numero di opzioni disponibili sia per le caratteristiche che offrono.
Ogni piattaforma ha infatti le proprie peculiarità.
Per aiutarti a orientarti in questo variegato panorama, ho selezionato e analizzato le migliori 10 piattaforme di p2p lending:
- Mintos
- EstateGuru
- RoboCash
- PeerBerry
- Iuvo
- Debitum Network
- Lendix
- Recrowd
- Twino
- Bondora
In questa sezione, esploreremo ciascuna di queste piattaforme, mettendo in luce le loro caratteristiche distintive, vantaggi e potenziali rischi.
1. Mintos
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 12% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Sì |
| Protezione | Sì |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2015 |
| Investimento minimo | €50 |
| Sito Web | Mintos |
La prima piattaforma di cui ti parlerò è Mintos, rinomata per essere la più grande in Europa. Fondata nel 2015 in Lettonia, offre diverse opportunità di investimento, incluse quelle personali, ipotecari e aziendali.
Tra i suoi punti di forza risiedono la diversificazione del portafoglio e le opzioni di auto-investimento, con rendimenti medi annui, variabili, del 12%.
Da tenere in considerazione sono i possibili rischi che comporta effettuare prestiti tra privati in questo settore.
Ad esempio, non bisogna escludere la possibile insolvenza dei debitori, che può portare alla perdita dell’investimento. Mintos cerca di mitigare questa tipologia di rischi con apposite misure di protezione.
Questa piattaforma è veramente innovativa, ti invito dunque a leggere il mio articolo dedicato a Mintos, per capire i meglio come funziona e cosa permette di fare.
2. EstateGuru
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 10-12% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Sì |
| Protezione | No |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2014 |
| Investimento minimo | €50 |
| Sito web | EstateGuru |
Una piattaforma di lending crowdfunding che si distingue dalle altre è EstateGuru, la quale ha un focus specifico sui prestiti tra privati garantiti da beni immobiliari e ipotecari.
Ha numerosi vantaggi per gli investitori, come la possibilità di partecipare a progetti immobiliari con un approccio più sicuro, poiché ogni investimento è garantito da immobili reali.
Per quanto riguarda i tassi di interesse, la percentuale si aggira intorno al 10% annuo, il che è molto conveniente.
Come in ogni investimento immobiliare, tuttavia, vi sono rischi da considerare. Uno di questi è la volatilità del mercato immobiliare e la potenziale illiquidità dei beni. Ma la sicurezza di EstateGuru si impegna a garantire una protezione adeguata ai suoi utenti.
3. RoboCash
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 10-12% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Sì |
| Protezione | BuyBank |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2017 |
| Investimento minimo | €10 |
| Sito Web | RoboCash |
A seguire, un’altra piattaforma di prestiti tra privati è RoboCash, che si distingue per la sua enfasi sull’automazione degli investimenti, ideale per chi cerca un approccio automatico.
Grazie ai rendimenti medi annui intorno al 10% annuo e alla sua efficienza e facilità d’uso, questo servizio ha preso piede tra quelli favoriti da chi investe in questo settore.
Esistono però alcuni svantaggi che gli investitori dovrebbero considerare, ad esempio esistono limiti di investimento per un massimo di €25.000 al mese (che non sono comunque pochi), e anche dei rischi legati alla qualità dei prestiti e alla possibile illiquidità degli investimenti in situazioni di mercato avverse.
Nonostante RoboCash adotti misure per evitare questi rischi, è fondamentale per gli investitori valutare attentamente i potenziali scenari di perdita, per questa come per le altre piattaforme citate.
4. PeerBerry
| Caratteristica | Dettagli |
| Rendimento medio | 11-12% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | No |
| Protezione | BuyBank |
| Bonus | 0,5% per i nuovi iscritti entro 90 giorni |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2017 |
| Investimento minimo | €10 |
| Sito web | PeerBerry |
PeerBerry, è un’altra piattaforma che si è rapidamente fatta notare per la sua semplicità e la focalizzazione su prestiti a breve termine.
Tra i suoi vantaggi è possibile trovare un’interfaccia user-friendly, tassi di interesse tra il 10% e il 12% e la facilità di diversificazione degli investimenti, rendendo la compagnia particolarmente apprezzata dagli utenti.
I rischi associati ai prestiti tra privati con PeerBerry possono essere, ad esempio, i possibili ritardi nei rimborsi o i default dei debitori.
La natura a breve termine dei prestiti implica anche una maggiore attenzione nella gestione del portafoglio, un aspetto da considerare per gli investitori che cercano un equilibrio tra rendimento e impegno di gestione.
5. Twino
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 10-11% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Sì |
| Protezione | Fino a 20.000€ |
| Bonus | 20€ per i nuovi iscritti |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2015 |
| Investimento minimo | €10 |
| Sito Web | Twino |
Twino è una delle piattaforme di prestiti tra privati più affermate, specializzata in prestiti personali e a consumatori.
La compagnia si è distinta subito per la sua affidabilità e per l’innovativa funzionalità di protezione degli investimenti, che riduce significativamente il rischio di perdita per gli investitori.
La piattaforma offre un’ampia scelta di prestiti a breve termine con diverse opzioni di rendimento, adattandosi a investitori con diversi profili di rischio.
Oltre a ciò, Twino è apprezzata per la sua interfaccia semplice e intuitiva, rendendola un’opzione eccellente sia per i nuovi investitori che per quelli esperti nel campo del p2p lending.
6. Debitum Network
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 8-11% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Sì |
| Protezione | Sì |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2015 |
| Investimento minimo | €50 |
| Sito Web | Debitum Network |
Adesso è il turno di Debitum Network, una piattaforma unica nel suo genere nel panorama del peer to peer lending.
Dopo il suo lancio nel 2017, si è focalizza sui prestiti alle piccole e medie imprese, offrendo un approccio distintivo agli investitori e concedendo rendimenti medi annui che variano intorno al 8-10%.
Questa piattaforma si rivolge a chi desidera diversificare i propri investimenti supportando il settore delle PMI.
Nonostante la compagnia offra opportunità di impatto sociale ed economico, i rischi includono la dipendenza dalle performance economiche delle piccole e medie imprese e anche la potenziale illiquidità dei prestiti ottenuti.
Debitum Network resta comunque l’ideale per quegli investitori che cercano di combinare rendimenti finanziari con un impatto positivo sulle imprese.
7. October (ex Lentix)
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 4-7% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Si |
| Protezione | No |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2014 |
| Investimento minimo | €20 |
| Sito Web | October |
Passiamo adesso a October, conosciuta anche come Lendix, una piattaforma di lending crowdfunding che si concentra sui prestiti verso le imprese.
Nonostante i suoi rendimenti medi annui che variano tra il 4% e il 7% e quindi siano leggermente più bassi rispetto agli altri, Lendix offre agli investitori l’opportunità di supportare direttamente le aziende europee.
Sebbene offra un approccio più conservativo, gli investitori dovrebbero essere consapevoli del rischio legato alla performance economica delle aziende finanziate.
Ma nonostante ciò, Lendix è ideale per chi cerca di investire in maniera significativa nell’economia reale, con un approccio ponderato al rischio.
8. Bondora
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 6-17% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato secondario | Si |
| Protezione | No |
| Bonus | 5€ alla registrazione |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2009 |
| Investimento Minimo | €1 |
| Sito Web | Bondora |
Concludiamo il nostro tour delle piattaforme di prestiti tra privati con Bondora, una piattaforma versatile che si è fatta notare per la sua ampia gamma di opzioni di investimento.
Oltre ad essere la società più anziana vista finora, Bondora offre agli investitori diversi approcci di investimento, dai processi completamente automatizzati a quelli gestibili manualmente, adattandosi a varie preferenze e livelli di esperienza, con tassi di interesse che possono variare tra il 6% e il 17%.
Questa compagnia si distingue per la sua accessibilità, rendendola attraente sia per i principianti che per gli investitori esperti.
Nonostante la sua flessibilità, è importante considerare i rischi, come il potenziale ritardo nei pagamenti e il rischio di default.
Bondora rimane una scelta eccellente per chi cerca un’esperienza di investimento semplice e sicura.
9. Recrowd
| Caratteristica | Dettagli |
| Rendimento medio | 10% |
| Auto-invest | No |
| Mercato secondario | No |
| Protezione | Nessuna garanzia di rimborso |
| Bonus | No |
| Disponibilità | Italia |
| Lancio | 2018 |
| Investimento Minimo | €250 |
| Sito web | Recrowd |
Esploriamo ora le caratteristiche di Recrowd, una piattaforma emergente nel settore dei prestiti tra privati, che si focalizza sull’investimento immobiliare tramite crowdfunding immobiliare.
Lanciata recentemente, la compagnia si propone di rendere l’investimento immobiliare accessibile a un’ampia base di investitori, concedendo la possibilità agli investitori di partecipare a progetti immobiliari selezionati, con una trasparenza e facilità d’uso apprezzate dagli utenti.
Anche se i rendimenti possono variare, Recrowd attira per la possibilità di investire in beni tangibili. La compagnia cerca comunque di adattarsi a chi cerca un’esperienza di investimento diretta nel mercato immobiliare.
10. Iuvo
| Caratteristica | Dettagli |
| Ritorno medio | 10-15% |
| Auto-invest | Sì |
| Mercato Secondario | Sì |
| Protezione | BuyBank |
| Bonus | 2% per i nuovi investitori |
| Disponibilità | Europa |
| Lancio | 2018 |
| Investimento Minimo | €50 |
| Sito Web | Iuvo |
Anche Iuvo si distingue per la sua attenzione alla qualità e trasparenza dei prestiti. Grazie alla sua selezione di prestiti accuratamente valutati e ai rendimenti annui tra l’8% e il 12%, riesce ad attirare un numero notevole di investitori.
La piattaforma si impegna a fornire un’esperienza di prestiti tra privati chiara e informativa, rendendola ideale per chi cerca di comprendere a fondo ogni aspetto del proprio investimento.
Sebbene Iuvo si sforzi di ridurre i rischi attraverso la selezione dei prestiti, gli investitori devono comunque considerare il rischio di default e la possibile variabilità dei rendimenti.
Nonostante ciò, la compagnia rimane una scelta eccellente per coloro che cercano un mix di trasparenza e qualità nei loro investimenti p2p.
Quanti Soldi Servono per Investire nel P2P Lending?
Per Investire nel p2p lending, non è necessario avere un grande capitale iniziale, permettendo a chiunque di potere accedere a questo servizio.
Molte piattaforme permettono, infatti, di iniziare con investimenti piccoli, a volte anche a partire da 10 o 20 euro, rendendola un’opzione accessibile per chi vuole iniziare ad investire con un budget limitato.
A tal proposito è essenziale anche la scelta della piattaforma. Questo dipende dai tuoi obiettivi di investimento, dal livello di rischio che si è disposti ad accettare e dalle tipologie di prestito che preferisci.
Un’altra strategia chiave nel p2p lending è la diversificazione, infatti non è consigliabile investire tutto il proprio capitale in un solo prestito o piattaforma. Diversificando, viene ridotto il rischio e aumentano le possibilità di rendimenti stabili.
Molte piattaforme offrono diversi tipi di strumenti per monitorare gli investimenti e reinvestire automaticamente i rendimenti. Questo può aiutarti a far crescere il tuo investimento nel tempo, sfruttando il potere degli interessi composti.
Se stai cercando altre opportunità di investimento che possano garantirti una rendita mensile, ti consiglio di leggere il mio articolo dettagliato sugli investimenti con rendita mensile.
Qui, esploro diverse opzioni che vanno dall’affitto di immobili alle azioni con dividendi, offrendoti una panoramica completa su come poter diversificare ulteriormente il tuo portafoglio di investimenti per un flusso di reddito costante e affidabile.
Domande Frequenti
Conclusione
Alla luce di ciò che è stato detto finora, il mondo del p2p lending si sta evolvendo al punto da rivelarsi un’opzione sempre più valida e intrigante per diversificare i portafogli di investimento.
Con la varietà di piattaforme disponibili, ciascuna con le sue caratteristiche uniche e convenienti, il p2p lending si adatta sia agli investitori alle prime armi che a quelli più esperti.
Che tu sia già un investitore esperto in P2P lending o stia considerando di fare il tuo primo investimento, ti invito a condividere i tuoi pensieri e le tue esperienze nella sezione commenti qui sotto.
Sei d’accordo con le mie valutazioni? Hai qualche consiglio da offrire o hai delle domande specifiche?
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